Росія (bbabo.net), - Банківські вклади рідко дозволяють заробити. Натомість допомагають убезпечити свої гроші – від злодіїв, власної марнотратності та, головне, від інфляції. Про те, що робити вкладникам в умовах зростання ставок, як зараз, коли Банк Росії підвищив ключову ставку до 9,5% річних, розповів "Українській газеті" експерт Центру фінансової грамотності НІФД Мінфіну Росії Максим Кваша.
Ключове поняття вкладника - реальна ставка відсотка (номінальна ставка мінус інфляція). Або що склалася, якщо йдеться про оцінку попередніх вкладень, або очікувана - коли ви думаєте про них. Якщо реальна ставка позитивна, гроші вдається вберегти від знецінення і навіть трохи заробити, негативна – на жаль, ні, але втрати менші, ніж якби вони лежали під матрацом, наголошує Кваша.
Останнім часом реальні ставки за вкладами були, швидше, негативними. Інфляція виявилася вищою за прогноз. Загалом ті, хто відкривав депозити кілька років тому, дещо програли інфляції. Посилення грошової політики призвело до того, що номінальні ставки сильно зросли, тепер реальні ставки за вкладами близькі до нуля або навіть вище.
"А тепер питання - що буде з інфляцією далі? Якщо ви вважаєте, що її вдасться повернути назад до 4% - цілі Банку Росії, то вклади за нинішніми ставками вигідні, вони покажуть реальну прибутковість у 3-4% річних, що багато для цього має сенс зафіксувати цю прибутковість - відкрити депозит на максимально довгий термін", - радить Кваша. Якщо думаєте, що інфляція зростатиме і надалі, ваша стратегія – короткі терміни вкладів, продовжує експерт. Реальну ставку вдасться зберегти близько нуля, мінімізувати втрату. І тут, на думку Кваші, один із найзручніших інструментів - депозитна картка з відсотком на залишок або прикріплений до неї накопичувальний рахунок, відсотки на який змінюються залежно від ситуації.
Завжди майте на увазі, що умови вкладу – це не лише процентна ставка, на яку банк наголошує у своїй рекламі, попереджає експерт. У таких продуктах маскуються дуже суттєві нюанси. Наприклад, у рекламі та маркетингових матеріалах може бути названа ставка 8% річних, але дрібним шрифтом зазначено, що діє вона лише перші півроку, а потім, припустимо, перетворюється на 5%. "У перерахунку виявляється, що це одна з найгірших пропозицій на ринку, якщо вкладати гроші на рік. Іноді підвищену ставку дають лише тим клієнтам, які оформлюють інвестиційний чи страховий продукт. За ними гроші заморожуються на тривалий термін, і дохід не гарантується", - вказує експерт.
За словами Кваші, нюанси вкладу, що знижують його привабливість, можуть бути такими: відсотки можуть нараховуватися щокварталу, а чи не щомісяця; ставка може бути плаваючою та прив'язаною до щомісячної суми витрат за карткою цього ж банку; поповнення або зняття грошей з рахунку може бути обмежене - з урахуванням цієї умови внесок з нижчою номінальною відсотковою ставкою, але з щомісячною капіталізацією відсотків може виявитися значно вигіднішим, особливо при довгостроковому плануванні заощаджень.
Як оформити вклад фінансово грамотно
1. Перевіряйте наявність кредитної організації у реєстрі банків – учасників системи обов'язкового страхування вкладів.3. Розберіться, яка мінімальна гарантована ставка і які умови для отримання вищої процентної ставки.
4. Порівняйте базові дані щодо вкладу з пропозиціями кількох інших великих банків.
bbabo.Net