Десятки банків відмовили Енн Марі та Дену Еллісу, коли в лютому минулого року відкрили чекові рахунки Bank of America Corp., щоб фінансувати свою мережу банкоматів у південній Арізоні.

У квітні банк закрив рахунки. Їхні гроші, які використовувалися для фінансування близько 450 000 доларів США на щотижневі зняття коштів клієнтами, були заморожені. Керівники відділень попросили зателефонувати у відділ ризиків та шахрайства банку.

Банки припиняють роботу власників малого бізнесу, які керують незалежними банкоматами на американських автозаправних станціях, барах і витримках.

Оператори банкоматів кажуть, що стає все важче знайти банк, готовий зберігати кошти, необхідні для того, щоб їхні машини були забезпечені готівкою. Банки, які з ними працюватимуть, кажуть оператори банкоматів, підвищують комісію.

Для банків це просте питання ризику. Єдиним продуктом банкоматів є готівка, яка може зробити їх зручним способом для зловмисників відмивати доходи від незаконної діяльності. Банк, який веде бізнес з недобросовісними власниками банкоматів, може зіткнутися з гнівом регуляторів за порушення правил боротьби з відмиванням грошей.

Законні підприємства – та їхні клієнти – потрапляють у середину. Незалежні банкомати служать порятунком для людей у ​​регіонах, де традиційні банки скоротилися.

Згідно з останніми даними дослідницької та консалтингової компанії RBR, у 2020 році приблизно 90 мільярдів доларів було знято з приблизно 225 000 небанківських банкоматів у США.

«По суті, наш банкомат — це їхній банк», — сказала пані Елліс, яка разом зі своїм чоловіком побудувала мережу з близько 100 банкоматів за 21 рік у бізнесі.

Подружжя покладалося на позики друзів та родини, поки вони чекали, поки Bank of America випустить свої гроші.

Bank of America відмовився від коментарів.

Власникам банкоматів зазвичай потрібні принаймні два банківські рахунки для ведення бізнесу. На одному рахунку зберігаються готівка, яку вони використовують для зберігання банкоматів, і отримує депозити від банку користувача, коли здійснюється зняття коштів. Інший рахунок збирає комісію, яку сплачує користувач банкомату за зручність зняття готівки з автомата.

Кошти, що надходять з банківського рахунку власника банкомату в банкомат, повинні приблизно відповідати депозитам, які надходять. Якщо приплив більше, ніж відтік, це може свідчити про те, що власник заповнює апарат додатковою готівкою - можливо, доходи від злочинна поведінка.

Оператори банкоматів були серед компаній, які потрапили в розпочате у 2013 році розслідування операцій міністерства юстиції щодо операцій банків із компаніями, які, ймовірно, причетні до незаконної діяльності.

Замість того, щоб переслідувати компанії окремо, прокурори націлювалися на фінансову інфраструктуру, щоб підтримувати їх у бізнесі, «задушивши їх із самого повітря, яке їм потрібно для виживання», — сказав тоді представник департаменту The Wall Street Journal.

Ініціатива завершилася в 2017 році, але закриття облікового запису не відбулося. Банки продовжували покладатися на нормативні вказівки, які попереджають, що незалежні оператори банкоматів є більш високим ризиком шахрайства та відмивання грошей.

Наприкінці минулого року, після багаторічного лобіювання власників банкоматів, які заслужили підтримку законодавців з обох сторін, регулятори пом’якшили ці вказівки. Формула, яка відлякувала банки від роботи з власниками банкоматів, була замінена визнанням їхньої ролі в наданні фінансових послуг у регіонах, які недостатньо обслуговуються.

Але власники банкоматів кажуть, що нові інструкції мало що зробили для полегшення їхнього життя. Банк ОЗК нещодавно закрив депозитні рахунки кількох членів правління National ATM Council Inc., торгової групи галузі, посилаючись на ризик.

Банк ОЗК від коментарів відмовився.

«Вікно стає менше, і мені просто цікаво, коли музика припиниться, хто там буде», – сказав пан Селман, який тепер має рахунки в Simmons Bank і Veritex Community Bank.

JPMorgan and Regions відмовилися від коментарів.

Власники банкоматів кажуть, що вони, як правило, розміщують свої автомати в районах, де менше відділень банків, і багато клієнтів покладаються на них, щоб отримати доступ до своїх чеків і державних пільг.

Преподобний Натан Джордан поставив банкомат у своєму продуктовому магазині в Хаттісбергу, штат Міс., приблизно дев’ять місяців тому після того, як надіслав запити від клієнтів. За його словами, найближчий банк приблизно за 4 милі, і багато людей у ​​цьому районі не їздять.

«Людям дуже важко отримати доступ до кредитів та фінансових послуг», – сказав він. «Спільнота, в якій я живу, людям так довго заборонено доступ».

Катікі Хінтон має рахунок у кредитній спілці, яка знаходиться приблизно за 15 миль від її дому.

47-річна вихователька покладається на банкомат у магазині преподобного Джордана, щоб отримати готівку, щоб оплатити рахунки за світло та воду, а також ходити за продуктами.

«Я вважаю за краще платити за банкомат, ніж платити 20 доларів за газ», — сказала вона. «Це велика різниця».Відносини між власниками банкоматів і банками складні, оскільки вони також є конкурентами. Коли люди використовують свої дебетові картки в незалежних банкоматах, банк, який випустив картку, сплачує комісію власнику банкомату. Таку комісію за обмін встановлюють карткові мережі. Власники банкоматів кажуть, що їхня комісія знизилася.

У деяких випадках банки чинять тиск на продавців, які надають місце операторам банкоматів.

Джей Осман, який керує серією банкоматів у Міссісіпі, сказав, що йому довелося видалити кілька автоматів після того, як місцевий банк повідомив своїм клієнтам, що стягуватиме з них 200 доларів на місяць за наявність банкомату в їхньому магазині.

У листі у грудні 2020 року, переглянутому журналом, The Citizens Bank of Philadelphia, Mississippi, цитував «державні та федеральні правила», які розглядають приватні банкомати як високоризикові та вимагають посиленої належної обачності банків як причину стягнення.

Пан Осман сказав, що неодноразово говорив працівникам банку, що торговці не обробляють готівку в його банкоматах.

За його словами, банк відмовився змінювати свою політику. Він не відповів на запити про коментар.

Після того, як Bank of America закрив їхні рахунки, Елліси почали більше покладатися на інший банк, з яким вони працювали, – BMO Harris.

Їхні банківські витрати зросли приблизно до 2000 доларів на місяць із приблизно 400 доларів. Сюди входить орендна плата в розмірі 600 доларів США за офісне приміщення, необхідне для доставки з броньованих вантажівок, які також потрібні Comerica.

BMO Harris, яка скасувала підвищення комісії після того, як журнал зв'язався з банком, відмовився від коментарів.

«Особисте перевезення великих сум готівки в банківський центр і з нього підвищує ризик безпеки наших клієнтів та колег, тому ми працюємо над забезпеченням максимально безпечного середовища», – сказала представник Comerica.

Пара підвищила комісію за деякі банкомати на 50 центів, щоб покрити додаткові витрати. «Це був кошмар», — сказав містер Елліс. «Це збило з мого життя 10 років».

bbabo.Net