Захисники прав споживачів направили звернення до Банку Росії з пропозицією законодавчо закріпити умови програм реструктуризації кредитів фізосіб. Цю ініціативу обговорив із експертами. Сьогодні розмір простроченої заборгованості фізосіб перед банками становить близько 1 трлн руб. Ймовірно, частина цих людей зазнає тимчасових труднощів і їм можна допомогти, надавши реструктуризацію боргу. За інформацією Банку Росії, завдяки цій мірі 72% позичальників згодом повертаються до графіку платежів.

Захисники прав споживачів пропонують ухвалити закон про обов'язкову реструктуризацію кредитів фізосіб. При зменшенні доходів сім'ї позичальника більше ніж на третину графік платежів необхідно переглядати, вважають вони. Міжнародна конфедерація товариств споживачів (КонфОП) звернулася до Банку Росії із пропозицією законодавчо закріпити стандартні умови програм реструктуризації кредитів фізосіб. Звернення (є в розпорядженні) було ініційовано за підсумками дослідження КонфОП програм реструктуризації, які пропонують позичальникам найбільші російські банки.

Моніторинг показав, що в умовах відсутності чітких критеріїв процедури реструктуризації кредитні організації не надають своєчасної допомоги позичальникам, а також не мають чітких регламентів проведення процедури, що включають терміни розгляду заявки та умови її схвалення.

У листі до регулятора КонфОП пропонує ухвалити закон про реструктуризацію кредитів фізосіб та передбачити в ньому такі положення:

- зобов'язати банки у певних ситуаціях реструктурувати кредити. Такими обставинами може бути зменшення доходу більш ніж на 30%, у тому числі викликане зараженням коронавірусом та іншими захворюваннями, звільненням з роботи, народженням дитини, появою утриманців.

- враховувати під час розгляду заявки на реструктуризацію не лише зменшення зарплати позичальника, а й скорочення сукупних доходів його сім'ї.

- припиняти нарахування пені та штрафів у разі позитивного рішення, починаючи з моменту звернення позичальника, а не від початку дії реструктуризації кредиту.

- приймати рішення про надання реструктуризації не пізніше наступного за зверненням позичальника дня (у тому випадку, якщо він не припадає на вихідні).

- Розмістити на сайтах кредитних організацій універсальну та просту для заповнення форму заявки на реструктуризацію кредиту.

На думку КонфОП, ці заходи необхідні для збільшення рівня захисту позичальників та зниження ризиків дестабілізації фінансової системи через зростання неплатежів за кредитами.

«Цього року були дуже високі темпи зростання незабезпечених кредитів та іпотеки, – каже Дмитро Янін, голова правління КонфОП. - При цьому заходів щодо стримування закредитованості населення не було вжито». Як результат, ми бачимо підвищення боргового навантаження на домогосподарства. Відповідно, збільшується ймовірність невиконання громадянами своїх зобов'язань щодо позик і кредитів.

«Також зазначу, що в країні продовжують діяти лихварські ставки по мікропозиках, а спрощене банкрутство так і не стало доступним малозабезпеченим громадянам, які потрапили в кредитну кабалу, - наголошує наш співрозмовник. - Незважаючи на те, що закон про спрощене банкрутство набув чинності, він не дає можливості людині, яка опинилася у важкій фінансовій ситуації, швидко та без суду самостійно врегулювати питання зі своїм боргом. Якщо закон не працює, а закредитованість зростає, потрібно на законодавчому рівні прописувати правила реструктуризації кредитів, щоб якось допомогти людям. Принципи реструктуризації ми виклали у листі Банку Росії». Головне те, що ця процедура має бути прозорою і доступною. Також при прийнятті кредитною організацією рішення про реструктуризацію кредиту в розрахунок має братися зниження доходів будь-якого члена сім'ї позичальника, а не лише його самого, наголосив експерт.

«Винесення рішення про реструктуризацію наступного дня – нереальний термін», – упевнений Михайло Бєляєв. Кредитна заявка зазвичай супроводжується пристойним набором документів. Їх вивчення, зокрема достовірність, неминуче займає певний час. Припинення штрафних санкцій з моменту подання заяви також спричиняє питання. «Як вчинити, якщо заявку на реструктуризацію буде визнано необґрунтованою?», - цікавиться експерт. Ініціатива, на його думку, загалом корисна і для позичальників, і для банків, оскільки виносить організаційну та правову визначеність, але пропозиції відображають лише інтереси позичальників, тому в первинному вигляді навряд чи будуть прийняті банківським співтовариством. Важливо пам'ятати, що кредит – справа добровільна, ніхто не примушує для її оформлення, а важке фінансове становище, агресивна реклама аргументами визнати не можна, тому й банк примушувати до реструктуризації на невигідних та неприйнятних для нього умовах було б неправильно. Питання реструктуризації – це компроміс, навіть якщо воно будується на суворій правовій основі. Сам по собі кредит передбачає можливість задоволення потреб, що виникли, за рахунок майбутніх доходів, а не їх збільшення, підкреслив експерт.

bbabo.Net