Росія (bbabo.net), - Брати частіше, більше і під високий відсоток стали жителі ЦФО минулого року. Серед лідерів за обсягами споживчого кредитування - традиційно Воронезька, Тульська та Білгородська області. Остання виділяється за темпами видачі та розміром позики "до зарплати".
За даними ЦБ, лише з січня по липень 280 тисяч осіб взяли кредити в банках, 340 тисяч - у мікрофінансових організаціях (МФО), ще 470 тисяч опинилися в боржниках і з мікропозичок, і з банківських кредитів. У банках кількість позичальників зростає порівняно повільно, зате збільшуються суми, що їм видаються. МФО переживають справжній бум. Число їх клієнтів становить близько семи мільйонів людей, причому один мільйон додався саме за час пандемії.
За часткою мешканців, які мають ті чи інші позики, у Центральному окрузі лідирують Білгородська, Калузька та Курська області. Там показник проникнення кредитів вищий за 28 відсотків (за доступними на сьогодні даними Центробанку на 1 липня 2021 року). Не надто відстають Тула, Твер, Кострома та Липецьк. В інших регіонах у борг живе чверть населення.
За закредитованістю – тобто співвідношенням боргу та доходу – всіх сусідів по округу випередила Рязанщина. Тут умовний середній позичальник винен банку або МФО суму, що дорівнює 18 відсоткам щомісячного доходу по регіону. Схожий розклад – у Тверській, Тульській, Калузькій та Володимирській областях. Найнижчий показник – у білгородців (трохи менше 13 відсотків).
"Боргове навантаження населення на макрорівні в першому півріччі 2021 року збільшилося з 9,8 до 10,2 відсотка наявних доходів. Це сталося насамперед за рахунок прискореного зростання незабезпеченого споживчого кредитування", - зазначають у Центробанку.
За часткою мешканців, які мають ті чи інші позики, у Центральному окрузі лідирують Білгородська, Калузька та Курська області
У першій половині 2021-го на кожній людині, яка отримала в борг гроші без забезпечення, вже висіла в середньому по півтора кредиту, що діють. Боргове навантаження позичальників досягло 740 тисяч рублів, що на чверть перевищує рівень другого кварталу 2020 року. Якість портфеля незабезпечених споживчих кредитів, втім, у ЦП вважають досить високою - враховуючи загальне зниження економічних ризиків, кредитні канікули та інші послаблення, запроваджені на початку пандемії.
У секторі мікрофінансових організацій та кредитних кооперативів за рік зросла частки клієнтів з двома та більше позиками (з 28 до 32 відсотків) та кількість обслуговуваних ними позик. Це може вказувати на збільшення попиту на швидкі кредити, так і закредитованості серед позичальників МФО, пояснили в Центробанку. Частка простроченої заборгованості в них – понад 50 відсотків.
Середній розмір позики "до зарплати" у грудні становив 8770 рублів, що лише на 300 рублів перевищує рівень попереднього року, повідомили у Національному бюро кредитних історій (НБКІ). Розрахунки засновані на відомостях трьох тисяч мікрофінансових організацій та кредитних споживчих кооперативів. Серед регіонів - лідерів за обсягами роздрібного кредитування у МФО найбільші середні позики спостерігаються у Москві (11 тисяч), Ростовській та Білгородській областях (10 тисяч). У деяких суб'єктах РФ середній чек з мікропозичок протягом року знизився. У Воронезькій області, наприклад, - на 18 відсотків, у Білгородській - на шість.
На покупку споживчих товарів у грудні росіяни брали в кредит у середньому 219 тисяч рублів. Наприкінці 2020-го показник був майже таким самим, свідчать дані чотирьох тисяч кредиторів, які співпрацюють із НБКІ.
– У перші місяці 2021 року середній чек споживчого кредиту зростав досить активними темпами. Пік припав на квітень – понад 300 тисяч рублів. У травні показник різко знизився і далі тримався на рівні 260-280 тисяч, а в останні два місяці скоротився ще суттєвіше, досягнувши річного мінімуму, - розповів директор з маркетингу НБКІ Олексій Волков. - Загалом у 2021 році у сегменті споживчих кредитів банки продовжували дотримуватися достатньо консервативної політики. Темпи видачі споживчих кредитів виявилися далекі від рівня допандемійного 2019 року.
У порівнянні з невдалим для роздрібного кредитування 2020-го, втім, динаміка позитивна: приріст – близько 15 відсотків. У регіонах ЦФО він був нижчим. Якщо порівнювати показники грудня за 2021 і 2020 рік, то навіть у білгородців, що активно користуються позиковими коштами, надбавка складе всього вісім відсотків. У воронежців та туляків – менше п'яти.
Проте рекордним за всю історію спостережень виявився попит на автокредити. Обсяг видачі зріс на 45 відсотків (у Калузької області – на 60, у Тульській – на 50) і перевищив 1,1 трильйона рублів.- У другому півріччі було відзначено деяке скорочення кількості виданих автокредитів за одночасного зростання середнього чека по них. Така ситуація склалася на тлі дефіциту нових автомобілів, закінчення ще держпрограми пільгового автокредитування, а також дедалі більш консервативної кредитної політики банків. Натомість серйозного розвитку набуло кредитування на ринку вживаних машин, - додав Волков.
У січні кількість нових позик на покупку авто виявилася, навпаки, мінімальною за весь період пандемії. У Тульській області обсяг видачі знизився на 12 відсотків, у Воронезькій – на вісім. Аналітики пов'язують це з нестачею нових автомобілів і тим, що потенційні покупці можуть очікувати на поновлення держпрограми пільгового кредитування.
Пряма мова
Олексій Волков, директор з маркетингу Національного бюро кредитних історій:- Визначальним критерієм для банків при прийнятті рішення про видачу споживчого кредиту та його параметри є значення персонального кредитного рейтингу (ПКР) позичальника. Це особливо помітно для позик із сумою понад 300 тисяч рублів. Безкоштовно дізнатися про свій ПКР на сайті www.nbki.ru може кожен громадянин Росії, який має обліковий запис на "Держпослугах". Сервіс підкаже, які фактори вплинули на ваш рейтинг і якому рівню кредитоспроможності він відповідає. Це дозволить свідомо підійти до вибору кредитної пропозиції.
bbabo.Net