Rusiya Bankı əsas faiz dərəcəsini 9,5%-ə qaldırmaq qərarına gəlib. Rusiya Federasiyası Hökuməti yanında Maliyyə Universitetinin Mənzil ipoteka kreditləşməsi və daşınmaz əmlak bazarının maliyyə alətləri kafedrasının müdiri Aleksandr Tsıqanov Rusiyada ipoteka bazarının bu cür hərəkətlərə necə reaksiya verəcəyini və bankların niyə artıma ehtiyacı olduğunu izah etdi. mənzil kreditləri üzrə faiz dərəcələri. 2021-ci ildə əsas dərəcənin artımı 4,25%-dən başladı və 2022-ci ilin fevralına qədər tədricən 9,5%-ə yüksəldi. Rusiya Bankının artırılması ilə bağlı növbəti qərar fevralın 11-də keçirilən iclasda qəbul edilib. Aydındır ki, inflyasiya dayanmayacaq və Rusiya Bankı uçot dərəcəsini artırmağa məcbur olacaq. İnflyasiyaya və lirənin 2021-ci ildə demək olar ki, 150% olan ABŞ dollarına nisbətdə ucuzlaşmasına baxmayaraq əsas faiz dərəcəsinin aşağı salındığı Türkiyədə alternativ variant tətbiq edilir.
Buna görə də, ipoteka kreditləri də daxil olmaqla, kredit faizlərinin artırılmasına hazırlaşmaq üçün əsas var.
Məlumdur ki, bankın əməliyyat xərcləri və gəlirlilik dərəcəsi ipoteka kreditləşməsində tarixən 3-4% səviyyəsində inkişaf edib. 2022-ci ilin yanvar-fevral aylarında 8,5% əsas dərəcə ilə, DOM.RF-yə görə, subsidiyalar və digər güzəştlər olmadan adi ipoteka kreditləri üzrə orta çəkili dərəcə 10-11% təşkil edib ki, bu da yuxarıda göstərilən qaydadan azdır. Bu, qismən ətalətin təzahürüdür, lakin bir çox cəhətdən istehlakçı üçün vacib olan dərəcəsi 10% daxilində saxlamağın vacibliyini başa düşməkdir.
Əbəs yerə deyil ki, son onilliyin ikinci yarısında birrəqəmli ipoteka dərəcəsinə nail olmaq üçün bu qədər səy göstərildi və bu, öz bəhrəsini verdi - 2020-ci illərin əvvəlində ipoteka kreditləri təkmilləşdirməyin ən populyar və əlverişli üsuluna çevrildi. mənzil şəraiti, on il ərzində 10 milyondan çox kredit verilib. Bu o deməkdir ki, təxminən hər beş ailədən biri ipotekadan yararlanıb və bir çoxları yeni mənzil haqqında düşünür və gələcəkdə özləri üçün belə bir fürsəti nəzərdən keçirirlər.
Bir tərəfdən ecazkar xaricdəki həyat haqqında nağıl ipoteka, digər tərəfdən isə maliyyə əsarətinin xəyalı Rusiyada kifayət qədər tanış maliyyə alətinə çevrildi, onu istifadə etmək imkanı nəzərə alınmaqla hesablana bilər. ailə büdcəsinin imkanları, kirayə qiymətləri və mənzilin sonradan satışı imkanları nəzərə alınmaqla hesablanan potensial və real artıq ödənişlər. 2021-ci ildə ölkə əhalisinin təxminən yarısı ipoteka krediti ala bilərdi, lakin faizlərin artımını nəzərə alsaq, kreditin təsdiqlənməsi üçün müsbət perspektivləri olan potensial borcalanların sayı azalacaq.
Banklar uzun müddət ipoteka faizlərinin artımını saxlaya bilməyəcək. Buna görə də, əsas faiz dərəcəsinin 9,5% və ya daha çox artması ilə biz ipoteka faizlərinin 12-13% -ə qədər sürətli artımını və 13,5-14% -ə qədər tədricən enməsini gözləmək olar.
Artıq bəzi proqnozlarda görünən 12%-lik əsas faiz dərəcəsi ilə ipoteka kreditləri 15-16%-ə qədər bahalaşa bilər.
Bu halda, subsidiyalı ailə və subsidiyalaşdırılmış ipoteka proqramlarına tələb yüksək olaraq qalacaq və ənənəvi proqramlar müvəqqəti olaraq populyarlığını itirəcək. Tarixi təcrübə göstərir ki, 2009-cu ildə maliyyə böhranı fonunda faiz dərəcələrinin 14-15% səviyyəsinə yüksəlməsi ipoteka bazarının 2008-ci ildəki 349 mindən 2009-cu ildə 130 minə qədər 2,7 dəfə azalmasına səbəb oldu, lakin sonra bazar tez bərpa olundu.
Əgər gələcəkdə vətəndaşların gəlirlərində artım olacaqsa və maaşlar inflyasiyadan daha sürətlə artacaqsa, o zaman bahalaşan ipoteka kreditlərinə tələbin bərpasını gözləmək tamamilə mümkündür. Əgər maaşlar ildə 15-20% artarsa, o zaman orta ikirəqəmli ipoteka faizləri kifayət qədər qaldırıla bilər və mənzilə potensial tələb borcalanları ipoteka proqramlarına maraq göstərəcək və onları cəlbedici edəcək.
Artıq aydındır ki, 2022-ci ildə ipoteka kreditləşməsi bazarının həcmində azalma olacaq, lakin hələ də 2008-2009-cu illərin miqyasında deyil. 2022-ci ildə potensial borcalanlar bu il də davam edən subsidiya proqramları çərçivəsində güzəştli ipoteka krediti əldə etmək imkanlarını, həmçinin kredit müqaviləsində dərhal nəzərdə tutula bilən kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi perspektivlərini nəzərə alacaqlar. Buna baxmayaraq, Rusiya üçün vətəndaşların əksəriyyətinin mənzil sahibi olmaq arzusunu həyata keçirməsinə imkan yaratmaq çox vacibdir, daha yüksək ipoteka faizləri ilə bunu etmək daha çətin olacaq.
bbabo.Net