Die Banken begannen gemäß den Anweisungen der Zentralbank, die Karten von Bürgern einzuschränken oder zu sperren, die potenziell spekulative Warenkäufe zum Zwecke des Weiterverkaufs tätigen könnten. Die derzeitigen Beschränkungen einiger Einzelhändler beim Kauf knapper Artikel bedeuten, dass sie in mehreren Kontrollen verkauft werden, sodass fast jeder, der Waren für den zukünftigen Gebrauch kauft, auf die schwarze Liste gesetzt werden kann.
Der Verband russischer Banken bestätigte, dass seine Mitglieder begonnen hätten, den Mitte März eingegangenen Empfehlungen der Zentralbank zu „Massenkäufen“ zu Spekulationszwecken zu folgen. Bürgerkarten werden nach Transaktionen gesperrt, „bei denen der Kauf zum Weiterverkauf naheliegend ist“.
Die Zentralbank hat diese Anweisung als Teil des „Anti-Geldwäsche“-Gesetzes 115-FZ eingeführt. Die Regulierungsbehörde forderte, Transaktionen im Zusammenhang mit „nicht standardmäßigem Verhalten“ des Kunden, Anomalien bei Transaktionen, Änderungen in der Verbraucherausgaben und Investitionen verstärkt zu beachten. „Zum Beispiel eine Zunahme des Volumens und der Einheitlichkeit von Transaktionen im Zusammenhang mit dem Kauf von Waren, die für einen privaten Verbraucher untypisch sind, was auf den Kauf von Waren zum späteren Weiterverkauf hindeuten kann“, sagte die Zentralbank in einem Schreiben.
In der Regel werden nun Kundenkarten genau für „gleichartige Transaktionen“ gesperrt, was viele Händler in den letzten Wochen aufgrund der hohen Nachfrage eingeführt haben. Aber lokale Verkäufer umgehen die Beschränkungen oft, indem sie die richtige Menge an Waren an eine Hand verkaufen, aber mit unterschiedlichen Quittungen. Wenn Sie alles mit Karte bezahlen, besteht die Gefahr, dass Sie gesperrt werden.
Da das Schreiben der Zentralbank keine klaren Kriterien für „Spekulationsgeschäfte“ enthält, legen die Banken selbst fest, wer und nach welchen Regeln als Spekulant einzustufen ist.
Einschränkungen sind bisher nicht systemisch geworden, auch weil nur eine begrenzte Anzahl von Spielern Zugang zu Informationen über bestimmte gekaufte Waren hat.
Es wird normalerweise von Fiskaldatenoperatoren (FDOs) bezogen. In Russland sind dies OFD.ru, OFD Platform (kontrolliert von Sberbank), First OFD (kontrolliert von VTB Group). Sberbank und VTB haben jedoch nicht bestätigt, ob sie Informationen von ihren OFDs erhalten und diese zur Sperrung von Kunden verwenden.
Es gibt auch ein gemeinsames Projekt zwischen der NSPK und einer der OFDs, bei dem etwa zehn Banken, darunter Tinkoff, Daten zu Informationen in Schecks erhalten können, während die übrigen Banken nur Informationen über den Zeitpunkt der Transaktion und den Betrag sehen .
Laut einer Branchenquelle stehen viele Banken der Zentralbank skeptisch gegenüber und wollen Kunden nicht aus solch umstrittenen Gründen sperren.
Die Zentralbank selbst ist jedoch zuversichtlich, dass gewissenhafte Bürger von den Beschränkungen nicht betroffen sein werden: „Wir sprechen über Missbrauch – große Beträge und die Anzahl der Transaktionen, die in kurzer Zeit durchgeführt werden. Dies kann darauf hindeuten, dass das letztendliche Ziel solcher Transaktionen der Kauf von Waren für den Weiterverkauf ist, was in der aktuellen Situation erhöhte Risiken mit sich bringen kann.“
Laut Gesetz kann der Kunde, wenn er mit der Entscheidung der Bank, den Betrieb einzustellen oder die Eröffnung eines Kontos abzulehnen, nicht einverstanden ist, den Rehabilitationsmechanismus nutzen. Wenn die Bank ihre Entscheidung nicht ändert, kann sich die Person an die interministerielle Kommission der Bank of Russia wenden.
Allerdings sind bereits Probleme mit der Blacklist aufgetreten. Diejenigen, die sich darauf einließen, sahen sich mit der Tatsache konfrontiert, dass andere Kreditinstitute sich weigerten, sie für den Service zu akzeptieren, und Überweisungen ihrer Kunden an Unternehmen aus der Liste blockierten.
Laut Daten für 2020 haben Banken seit dem Start des zweistufigen Rehabilitationsmechanismus mehr als 53.000 Ablehnungen storniert, und über 24.000 Kunden wurden von der schwarzen Liste ausgeschlossen. Die Zahl der Bürger, die dort ankamen, ist jedoch um ein Vielfaches größer, und die genauen Daten werden nicht bekannt gegeben.
Anwälte bestätigen, dass normale Bürger unter solchen Kampfmethoden leiden können. „115-FZ war ursprünglich dazu gedacht, Kriminelle und Terroristen zu bekämpfen. Jetzt ist seine Entwicklung zum Kampf gegen Spekulanten gekommen, und alle Kriterien für die Einstufung von Kunden in diese Kategorie bleiben allein im Ermessen der Bank“, sagt Dmitry Shevchenko, geschäftsführender Partner der Anwaltskanzlei Zamoskvorechye. Der Leiter der Agentur "Korchago and Partners" Yevgeny Korchago bestätigt, dass diejenigen, die für die zukünftige Verwendung gekauft werden, leiden können. Ihm zufolge ist es wichtig, dass die Regulierungsbehörde „die Definition in dieser Empfehlung klarstellt“, da es in solchen Situationen unmöglich ist, die erforderlichen Belege vorzulegen, im Gegensatz zu Unternehmern, die den Kauf einer großen Menge von Waren rechtfertigen können.
Eine Quelle in einer der Banken argumentiert mit dem einmaligen Kauf: „Dadurch kann die Bank oder die Aufsichtsbehörde davon überzeugt werden, dass die Waren für persönliche Zwecke gekauft wurden.“
Im Oktober 2021 empfahl die Bank of Russia den Banken im Rahmen des Kampfes gegen illegale Zahlungen inoffiziell, das Volumen der Überweisungen von Karte so weit wie möglich zu reduzieren. Die Zentralbank forderte auch Daten von Banken zur Identifizierung von Dropper-Operationen bei der Überweisung von Geldern von Karte an.Im Dezemberichtet, dass die Staatsduma einen Gesetzentwurf über eine Liste von Droppern vorbereitete, die kein Geld online überweisen könnten, sondern dies nur mit einem Pass in einer Bankfiliale tun müssten.
Im selben Monat warnte die Zentralbanken, dass sie Informationen über alle Transaktionen von Einzelpersonen anfordern würde, einschließlich personenbezogener Daten von Empfängern und Absendern.
Anfang Februar wurde berichtet, dass die Zentralbank im Fahrplan der Regierung zur Regulierung von Kryptowährungen damit beauftragt wurde, sicherzustellen, dass die Banken bis November die Kontrolle über die Geldtransaktionen ihrer Kunden stärken: verdächtige Konten umgehend identifizieren und Transaktionen ständig überwachen.
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