Comprar una propiedad es caro en Singapur. Y parece que es algo que es cada vez más inalcanzable en estos días, especialmente dado el aumento de los precios de las propiedades en los últimos dos años.

Pero si cree que necesita un millón de dólares en su cuenta bancaria para comprar una propiedad, está equivocado. Bueno, está bien, ayuda si lo haces.

Pero todavía hay formas en las que puede pagar una propiedad en Singapur.

No es necesario tener un millón de dólares en este momento para comprar una casa

Lo bueno de Singapur es que los préstamos hipotecarios están ampliamente disponibles y tienen tasas de interés bajas.

Por ejemplo, para comprar un piso con un préstamo HDB, el pago inicial mínimo es del 15 por ciento. Este 15 por ciento también se puede pagar a través de sus ahorros CPF.

Para comprar un apartamento de $450,000, por ejemplo, es posible que solo tenga que pagar $67,500 de los ahorros de su cuenta ordinaria (OA) de CPF; el resto puede ser cubierto por el préstamo HDB.

Para la propiedad privada, el pago inicial es del 25 por ciento cuando toma un préstamo bancario. Sin embargo, el 20 por ciento se puede pagar a través de sus ahorros CPF OA, por lo que solo necesita el cinco por ciento en efectivo.

Digamos que un condominio cuesta $1.2 millones. Su pago inicial total puede ser tan bajo como $300,000. De estos $300,000, hasta $240,000 pueden provenir de su CPF. El total que necesita en efectivo es de solo $ 60,000.

¿Cómo puede ahorrar lo suficiente para comprar una casa?

Estas son cuatro estrategias básicas que puede adoptar.

Poner dinero en un plan de inversión específico

Considere hacer recargas voluntarias de CPF

Mantenga una deuda baja antes de obtener un préstamo hipotecario

Cree un fondo de emergencia de seis meses de sus gastos

1. Ponga dinero en un plan de inversión específico

Debido al poder del interés compuesto, puede hacer una cantidad suficiente para el pago inicial más rápido de lo que piensa.

Por ejemplo, considere una inversión con rendimientos de alrededor del cinco por ciento anual. Si invierte alrededor de $ 500 por mes durante 10 años, esto llegará a alrededor de $ 80,000.

Esto es suficiente para hacer el pago inicial de una propiedad que cuesta hasta $1.6 millones. Si comienza a hacer esto a la edad de 25 años, mientras sigue contribuyendo diligentemente a su CPF, por supuesto, podría tener suficiente para pagar una propiedad privada a los 35.

La clave, sin embargo, es utilizar un plan de inversión específico. Esto significa que debe elegir una inversión que genere una cantidad más o menos consistente y que venza cerca de la fecha objetivo en la que desea comprar una propiedad.

"Ganar más dinero" no es un plan específico, pero sí cuenta "ganar $60,000 en 10 años".

Un asesor financiero calificado puede ayudarlo con planes de este tipo. Una opción popular es una póliza de seguro de dotación; esto tiene un pago garantizado después de un cierto número de años. Si comienza temprano, es una forma efectiva de cumplir con el pago inicial de su propiedad.

2. Considere hacer recargas voluntarias de CPF

Además de la jubilación, puede usar su dinero de CPF OA para el pago inicial de su propiedad. Además de eso, su dinero CPF se puede utilizar para pagar los derechos de timbre y las cuotas mensuales de su préstamo hipotecario, independientemente de si compra un condominio o un apartamento HDB.

Según el bufete de abogados que utilice, sus ahorros de CPF también pueden cubrir cualquier tarifa de traspaso al comprar una propiedad.

Una forma de asegurarse de que puede pagar una casa es aumentar voluntariamente sus contribuciones al CPF y aprovechar la tasa de interés garantizada del 2,5 por ciento que ofrece el CPF OA.

Por ejemplo, en lugar de gastar su bono de fin de año en lujos, puede planificar a largo plazo y ponerlo en su CPF. Esto asegurará que, cuando llegue el momento, tenga suficiente dinero de CPF para cubrir una gran parte de su préstamo de vivienda y pago inicial.

Tenga en cuenta que hay una advertencia sobre el uso de CPF para pagar su vivienda.

3. Mantenga una deuda baja antes de obtener un préstamo hipotecario

Al obtener un préstamo hipotecario, está sujeto a la Tasa de servicio de la deuda total (TDSR). Según el TDSR, sus obligaciones de deuda totales (incluidos los préstamos personales, los préstamos para automóviles y su próximo préstamo para la vivienda) tienen un tope del 55 por ciento de sus ingresos mensuales.

Por ejemplo, si el ingreso de su hogar es de $10,000 por mes, los pagos totales de su préstamo no pueden aumentar a más de $5,500 cuando toma un préstamo hipotecario. De lo contrario, tendrá que pedir prestado menos para su casa.

Debido a la TDSR, es importante que los aspirantes a propietarios mantengan bajas las deudas. Algunos métodos clave aquí incluyen:

No comprar un automóvil hasta después de haber comprado su casa

Evite las deudas renovables con intereses altos. Por ejemplo, asegúrese de pagar la totalidad de sus tarjetas de crédito para evitar la tasa de interés del 26 por ciento*

Pague agresivamente sus deudas en los 12 meses antes de solicitar un préstamo hipotecario

Además, tenga en cuenta que tener demasiadas deudas puede empeorar su puntaje crediticio. Esto puede resultar en que el banco le preste menos dinero, lo que su casa sea menos asequible.

*Para préstamos renovables no garantizados como tarjetas de crédito, el pago mensual mínimo se utiliza al calcular su TDSR.

4. Cree un fondo de emergencia de seis meses de sus gastos

Separe el 20 por ciento de sus ingresos mensuales como ahorro hasta que haya acumulado seis meses de gastos. Construir este fondo de emergencia es un paso esencial para ser dueño de una propiedad.

Esto se debe a que, si algo sale mal financieramente (por ejemplo, se enferma y no puede trabajar), aún puede pagar la hipoteca durante seis meses. Esto le dará tiempo para recuperarse, encontrar un nuevo trabajo, etc.

Como último recurso, seis meses le darán a su agente inmobiliario el tiempo suficiente para encontrar un comprador y vender la propiedad a un precio justo (si necesita vender la propiedad rápidamente, probablemente obtendrá un precio más bajo).

Ahorrar e invertir temprano puede hacer que la compra de su propiedad en Singapur sea más asequible

Es posible que haya encontrado muchos artículos que hablan sobre cómo Singapur es uno de los mercados inmobiliarios más caros del mundo. Y el año pasado, los precios de las propiedades alcanzaron máximos históricos, lo que resultó en la introducción de más medidas de enfriamiento.

Pero eso no significa que ser propietario de una propiedad en Singapur ya no sea posible.

Con una planificación financiera cuidadosa, además de ahorrar e invertir su dinero temprano, eventualmente puede comprar la casa de sus sueños.

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