Al buscar el mejor préstamo personal, los prestamistas con licencia son una buena alternativa a los bancos. Los prestamistas con licencia, rápidos, fáciles y convenientes, aceleran el proceso, convirtiendo lo que podría llevar semanas en días.

Según el tipo de préstamo personal, los prestamistas con licencia son más indulgentes con su dinero, lo que les permite otorgar préstamos a una variedad más amplia de personas. Esto hace que los prestamistas con licencia sean más rápidos y más ideales para sumas más pequeñas.

Sin embargo, algunos pueden sentir que los préstamos personales de prestamistas autorizados no son tan legítimos. Esta mentalidad, aunque a veces es válida, desafortunadamente limita las opciones de préstamos personales disponibles.

Esto no solo es perjudicial si necesita un préstamo personal rápido, sino que también es necesario si tiene un puntaje de crédito más bajo y no puede obtener un préstamo personal del banco.

Para comprender mejor a los prestamistas con licencia en una escala equilibrada, a continuación se presentan cuatro mitos comunes que debe evitar al considerar pedir prestado a prestamistas con licencia.

Cuatro mitos que debe evitar al considerar un préstamo personal de un prestamista con licencia

Mito 1: Todos los prestamistas son usureros

Los usureros (o "Ah Longs") son prestamistas sin licencia que utilizar tácticas ilegales para promover, alentar y prestar a las personas préstamos personales. A menudo llegan a través de SMS y mensajes de telemercadeo no solicitados relacionados con sus préstamos personales.

Cuando uno no paga, cobran tasas de interés exorbitantes y recurren a métodos de acoso no regulados para perseguir las deudas. Estas tácticas a menudo dañan a las comunidades vecinas y pueden resultar en violencia injustificada para recuperar su dinero.

Estos son los prestamistas que todos debemos evitar. Desafortunadamente, muchos prestamistas con licencia se confunden con lo mismo.

Los prestamistas con licencia, por otro lado, pueden ser reconocidos por su número de licencia. Estos números son administrados por el Ministerio de Justicia y se reflejan en su lista completa de prestamistas autorizados en su sitio web.

Para comparar prestamistas con licencia y sus tasas de préstamos personales según sus necesidades, Lendela es una buena opción.

Lendela permite a los usuarios comparar diferentes ofertas de préstamos personales personalizados en función de sus necesidades e historial crediticio, de modo que uno pueda estar seguro de que está obteniendo un préstamo personal legal de prestamistas autorizados que se adapta a su presupuesto y credibilidad.

Mito 2: no puede aceptar un préstamo personal con un puntaje crediticio bajo

La verdad es que sí puede. Los prestamistas autorizados están abiertos a otorgar préstamos personales a personas con un puntaje de crédito bajo, siempre que tengan evidencia clara de un flujo de ingresos constante de un trabajo para pagar el préstamo. No cobrarán tasas de interés excedentes y, ocasionalmente, podrían brindar servicios de consolidación de deuda.

De hecho, tomar un préstamo personal de un prestamista con licencia puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito. Dado que el puntaje de crédito suele ser difícil de mejorar, esta es una buena oportunidad para moverlo a un lugar mejor.

Mito 3: Los préstamos personales garantizados de prestamistas autorizados son mejores que los no garantizados

Respaldados por garantías, los préstamos personales garantizados suelen ser favorecidos por sus bajas tasas de interés. Permite a los prestatarios pedir prestada una cantidad mayor de un prestamista con licencia y les permite distribuir sus pagos a lo largo de un período de tiempo más largo. Los ejemplos incluyen préstamos hipotecarios y de automóviles.

Préstamos personales no garantizados (por ejemplo, préstamos para estudiantes), no tienen garantías involucradas. En cambio, son otorgados por un prestamista con licencia en función de la confiabilidad del prestatario.

Sin embargo, eso significa que viene sin las ventajas de un préstamo personal garantizado: tasas de interés más altas mientras se pide prestado un monto menor. También tienen que pagar su préstamo lo más rápido posible.

Aunque los préstamos garantizados pueden parecer favorables debido a sus ventajas, los prestamistas autorizados necesitarán más tiempo para procesar, evaluar y aprobar la garantía. Esto hace que el proceso de préstamo sea mucho más lento, lo que puede no ser favorable para los prestatarios que necesitan el dinero con urgencia.

Para elegir la mejor opción, se debe considerar el motivo del préstamo. Si usted es un prestatario con poco tiempo, seleccione un préstamo sin garantía. Sin embargo, si puede esperar a que finalice todo el proceso de aprobación de la garantía, los préstamos personales garantizados podrían ser su mejor opción.

Mito 4: Los prestamistas con licencia tienen tasas de interés más altas en comparación con los bancos

Los prestamistas con licencia en realidad están estrictamente regulados y no pueden cobrar una tasa de interés superior a la estipulada por el Ministerio de Justicia.

De hecho, las regulaciones que enfrenta el banco son un poco más indulgentes. A pesar de que sus tasas de interés son más bajas, no existen leyes que les impidan cobrar tasas de interés más altas. Esto da como resultado que algunos bancos cobren mucho más que los prestamistas autorizados en su conjunto.

Entonces, ¿cuál es la tasa de interés máxima que un prestamista con licencia puede cobrar legalmente?

Según el Ministerio de Justicia, los prestamistas con licencia pueden cobrar legalmente intereses moratorios de hasta el cuatro por ciento por mes. Este límite es efectivo independientemente de que se trate de un préstamo personal garantizado o no garantizado y de los ingresos que el prestatario esté ganando.

Solo se pueden cobrar intereses sobre el dinero restante que no se ha pagado. Eso significa que si la Persona A tomó un préstamo personal de $10,000 y pagó $8,000 a tiempo, solo los $2,000 restantes deberían cobrarse intereses moratorios.

Importe restante que no ha sido pagado:

$10,000 – $8,000 = $2,000

Por lo tanto, se pagan $2,000 de interés

También se pueden cobrar intereses solo por los montos que se hayan pagado con retraso. Por ejemplo, la Persona B tomó un préstamo personal de $10,000 pagado en cuotas de $2,000. No pagó su primera cuota. Eso significa que solo los $ 2,000 de esa cuota atrasada se cobran por intereses atrasados.

Otros cargos que los prestamistas con licencia pueden cobrar de acuerdo con el Ministerio de Justicia incluyen:

Un cargo que no exceda los $60 por cada mes de pago atrasado

Una tarifa que no exceda el 10 por ciento del capital del préstamo cuando se otorga un préstamo

Costos legales ordenados por la corte por una demanda exitosa por parte del prestamista para la recuperación del préstamo.

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