L'acquisto di una proprietà è costoso a Singapore. E sembra che sia qualcosa che è sempre più irraggiungibile in questi giorni, soprattutto considerando l'aumento dei prezzi degli immobili negli ultimi due anni.

Ma se pensi di aver bisogno di un milione di dollari sul tuo conto in banca per acquistare una proprietà, ti sbagli. Bene, ok, aiuta se lo fai.

Ma ci sono ancora modi in cui puoi permetterti una proprietà a Singapore.

Non è necessario avere un milione di dollari in questo momento per acquistare una casa

La cosa buona di Singapore è che i mutui per la casa sono ampiamente disponibili e hanno tassi di interesse bassi.

Ad esempio, per acquistare un appartamento con un prestito HDB, l'anticipo minimo è del 15%. Questo 15 percento può essere pagato anche attraverso i tuoi risparmi CPF.

Per acquistare un appartamento da $ 450.000, ad esempio, potresti dover pagare solo $ 67.500 dai risparmi del tuo conto ordinario CPF (OA); il resto può essere coperto dal prestito HDB.

Per la proprietà privata, l'anticipo è del 25 per cento quando si prende un prestito bancario. Tuttavia, il 20 percento può essere pagato tramite i tuoi risparmi CPF OA, quindi hai solo bisogno del cinque percento in contanti.

Diciamo che un condominio costa 1,2 milioni di dollari. Il tuo acconto totale può essere a partire da $ 300.000. Di questi $ 300.000, fino a $ 240.000 possono provenire dal tuo CPF. Il totale di cui hai bisogno in contanti è di soli $ 60.000.

Come puoi risparmiare abbastanza per comprare una casa?

Ecco quattro strategie di base che puoi adottare.

Metti i soldi in un piano di investimento mirato

Considerare di effettuare ricariche CPF volontarie

Mantenere un debito basso prima di ottenere un mutuo per la casa

Costruisci un fondo di emergenza di sei mesi di spese

1. Metti denaro in un piano di investimento mirato

Grazie al potere dell'interesse composto, puoi fare un importo sufficiente per l'anticipo più velocemente di quanto pensi.

Ad esempio, si consideri un investimento con rendimenti pari a circa il cinque per cento annuo. Se investi circa $ 500 al mese per 10 anni, questo arriverà a circa $ 80.000.

Questo è sufficiente per effettuare l'anticipo su una proprietà che costa fino a $ 1,6 milioni. Se inizi a farlo all'età di 25 anni - pur continuando diligentemente a contribuire al tuo CPF, ovviamente - potresti avere abbastanza per permetterti una proprietà privata entro i 35 anni.

La chiave, tuttavia, è utilizzare un piano di investimento mirato. Ciò significa che devi scegliere un investimento che fornisca un importo più o meno consistente e maturare vicino alla data target in cui desideri acquistare una proprietà.

"Fare più soldi" non è un piano mirato, ma conta "guadagnare $ 60.000 in 10 anni".

Un consulente finanziario qualificato può aiutarti con piani di questo tipo. Un'opzione popolare è una polizza assicurativa di dotazione; questo ha un pagamento garantito dopo un certo numero di anni. Se inizi in anticipo, è un modo efficace per soddisfare l'anticipo della tua proprietà.

2. Prendi in considerazione la possibilità di effettuare ricariche CPF volontarie

Oltre al pensionamento, puoi utilizzare i tuoi fondi OA CPF per il pagamento anticipato della tua proprietà. Inoltre, i tuoi soldi CPF possono essere utilizzati per pagare le tasse di bollo e le rate mensili per il tuo mutuo per la casa, indipendentemente dal fatto che tu acquisti un condominio o un appartamento HDB.

A seconda dello studio legale che utilizzi, i tuoi risparmi CPF possono anche coprire eventuali spese di trasferimento al momento dell'acquisto di una proprietà.

Un modo per assicurarti di poterti permettere una casa è aumentare volontariamente i tuoi contributi CPF e sfruttare il tasso di interesse garantito del 2,5% offerto da CPF OA.

Ad esempio, invece di spendere il tuo bonus di fine anno in lussi, puoi pianificare a lungo termine e inserirlo invece nel tuo CPF. Ciò garantirà che, quando arriverà il momento, avrai abbastanza soldi CPF per coprire gran parte del tuo mutuo per la casa e dell'anticipo.

Tieni presente che c'è un avvertimento sull'utilizzo di CPF per pagare l'alloggio.

3. Mantenere un debito basso prima di ottenere un mutuo per la casa

Quando si ottiene un mutuo per la casa, si è soggetti al Total Debt Servicing Ratio (TDSR). Secondo il TDSR, i tuoi obblighi di debito totali (inclusi prestiti personali, prestiti auto e il tuo prossimo mutuo per la casa) sono limitati al 55% del tuo reddito mensile.

Ad esempio, se il tuo reddito familiare è di $ 10.000 al mese, il rimborso totale del tuo prestito non può salire a più di $ 5.500 quando prendi un mutuo per la casa. Altrimenti, dovrai prendere in prestito meno per la tua casa.

A causa del TDSR, è importante per gli aspiranti proprietari di case mantenere bassi i debiti. Alcuni metodi chiave qui includono:

Non compri un'auto finché non hai comprato la tua casa

Evita il debito revolving ad alto interesse. Ad esempio, assicurati di rimborsare interamente le tue carte di credito, per evitare il tasso di interesse del 26%*

Ripagare aggressivamente i debiti nei 12 mesi prima di richiedere un mutuo per la casa

Inoltre, tieni presente che avere troppi debiti può peggiorare il tuo punteggio di credito. Ciò può comportare che la banca ti presti meno denaro, rendendo così la tua casa meno conveniente.

*Per i prestiti revolving non garantiti come le carte di credito, il rimborso mensile minimo viene utilizzato nel calcolo del TDSR.

4. Costruisci un fondo di emergenza di sei mesi delle tue spese

Metti da parte il 20 per cento del tuo reddito mensile come risparmio fino a quando non avrai accumulato sei mesi di spese. La costruzione di questo fondo di emergenza è un passo essenziale per possedere una proprietà.

Questo perché, se qualcosa va storto finanziariamente (es. ti ammali e non puoi lavorare), puoi comunque riuscire a pagare il mutuo per sei mesi. Questo ti darà il tempo di riprenderti, trovare un nuovo lavoro, ecc.

Come ultima risorsa, sei mesi daranno al tuo agente immobiliare il tempo sufficiente per trovare un acquirente e vendere la proprietà a un prezzo equo (se hai bisogno di vendere la proprietà in fretta, probabilmente otterrai un prezzo inferiore).

Risparmiare e investire in anticipo può rendere più conveniente l'acquisto di una proprietà a Singapore

Potresti aver letto molti articoli che parlano di come Singapore sia uno dei mercati immobiliari più costosi del mondo. E l'anno scorso, i prezzi degli immobili hanno raggiunto i massimi storici, con conseguente introduzione di ulteriori misure di raffreddamento.

Ma ciò non significa che possedere una proprietà a Singapore non sia più raggiungibile.

Con un'attenta pianificazione finanziaria, oltre a risparmiare e investire i tuoi soldi in anticipo, puoi eventualmente acquistare la casa dei tuoi sogni.

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