Il Consiglio di amministrazione di MCB Bank Limited (MCB) nella riunione sotto la presidenza di Mian Mohammad Mansha, il 10 febbraio 2022, ha esaminato la performance della Banca e approvato il bilancio per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2021. Il Consiglio dei direttori ha dichiarato il dividendo in contanti finale di Rs. 5,0 per azione, ovvero il 50%, portando il dividendo in contanti totale per l'anno terminato il 2021 a 190%, continuando con il trend del dividendo per azione più alto nel settore bancario.
Il profitto dopo le tasse (PAT) di MCB per l'anno terminato il 31 dicembre 2021, ha registrato una crescita del 6% per raggiungere Rs. 30,81 miliardi; si traduce in Earning Per Share (EPS) di Rs. 26.00 rispetto a EPS di Rs. 24.50 segnalato lo scorso anno.
Il tasso di policy medio ha registrato un calo del 19% (166 punti base) da una media dell'8,95% dell'anno scorso al 7,29% dell'anno in corso. Tuttavia, a causa della crescita strategicamente allineata dei depositi correnti medi e di un mix equilibrato di attività redditizie, il margine di interesse della Banca è diminuito solo del 10%, da Rs. 71,33 miliardi a Rs. 63,99 miliardi.
Il reddito senza markup ha registrato una crescita dell'11% e aggregato a Rs. 20,1 miliardi contro Rs. 18,1 miliardi nell'ultimo anno. Il miglioramento dei volumi transazionali, l'impennata delle attività commerciali, la diversificazione dei flussi di entrate attraverso il continuo arricchimento della suite di prodotti della Banca, gli investimenti verso la trasformazione digitale e l'incessante attenzione al mantenimento degli elevati standard di servizio hanno integrato una crescita del 14% dei proventi da commissioni mentre i redditi da dividendi e valuta estera sono aumentati rispettivamente dell'86pc e del 48pc.
La Banca continua a gestire prudentemente le proprie spese operative con un aumento moderato dell'8%, nonostante le pressioni inflazionistiche sostenute tra la svalutazione della valuta e l'aumento dei prezzi delle materie prime, gli oneri normativi più elevati in materia di conformità, l'espansione del raggio d'azione delle filiali e la performance regolare e gli adeguamenti di merito del capitale umano.
Sul fronte della fornitura, il monitoraggio proattivo e gli sforzi di recupero hanno portato a un'inversione netta di Rs. 910 milioni di accantonamento specifico mantenuto contro i crediti deteriorati (NPL) mentre la riserva di perdita generale di Rs. 4 miliardi creati nell'incertezza che circonda l'epidemia di COVID-19 è stata annullata, poiché i rischi sistematici relativi alla ripresa economica sono diminuiti e la Banca ha istituito un accantonamento specifico contro le esposizioni che riflettevano segni di difficoltà finanziarie.
L'attenzione costante al mantenimento di un solido quadro di gestione del rischio che comprenda modelli strutturati di valutazione, efficaci strumenti di valutazione prima dell'erogazione e una serie di sistemi di monitoraggio successivo all'erogazione ha consentito a MCB di gestire efficacemente il proprio rischio di credito. La base dei prestiti deteriorati (NPL) della banca ha registrato una diminuzione di Rs. 698 milioni ed è stato segnalato a Rs. 50,49 miliardi.
La Banca non ha preso il beneficio FSV nel calcolo della riserva specifica e ha una riserva generale libera di Rs. 636 milioni. I rapporti di copertura e infezione della Banca sono stati riportati rispettivamente al 90,83% e al 7,94%.
Sul lato della posizione finanziaria, la base patrimoniale totale della Banca, su base non consolidata, è stata riportata a Rs. 1.970 miliardi (+12pc). Gli anticipi lordi della Banca hanno registrato una crescita storica di Rs. 122 miliardi (+24pc), al di sopra della crescita del settore, per chiudere l'anno a Rs. 636 miliardi. Il libro di prestito aziendale è cresciuto di Rs. 106 miliardi (31pc) mentre il portafoglio di prestiti al consumo ha raccolto un interesse significativo ed è aumentato di Rs. 9,5 miliardi (32%) sulla scorta di una significativa attività nei settori delle costruzioni e dell'auto.
Dal lato del passivo, il raggiungimento della crescita della base di conto corrente a costo zero è rimasto un obiettivo strategico fondamentale per la Banca. In tal modo, i depositi non remunerativi sono cresciuti del 15,1% per chiudere a Rs. 563 miliardi; migliorando il loro mix nei depositi totali al 40% in termini assoluti al 31 dicembre 2021. Il mix CASA è stato segnalato al 93% mentre i depositi totali della Banca sono cresciuti del 9% per chiudere l'anno a Rs. 1.412 miliardi.
Il ritorno sulle attività e il ritorno sul capitale netto hanno riportato rispettivamente l'1,65% e il 19,11%, mentre il valore contabile per azione è stato riportato a Rs. 135.13.
Durante l'anno MCB ha attirato afflussi di rimesse domestiche per 3,527 miliardi di USD per consolidare ulteriormente la sua posizione di partecipante attivo alla causa di SBP per il miglioramento del flusso di rimesse nel paese attraverso i canali bancari. L'afflusso di MCB fino al 31 dicembre 2021 nell'ambito dell'iniziativa Roshan Digital Account (RDA) è stato di 216 milioni di dollari.Pur rispettando i requisiti patrimoniali regolamentari, il Capital Adequacy Ratio (CAR) totale della Banca è pari a 17,01% a fronte del requisito di 11,5% (comprensivo di riserva di conservazione del capitale di 1,50% come ridotto dalla Circolare BPRD n. 12 del 2020). La qualità del capitale è evidente dal Common Equity Tier-1 (CET1) della banca al rapporto totale delle attività ponderate per il rischio che arriva a 15,08% contro il requisito del 6%. La capitalizzazione della banca ha anche comportato un Leverage Ratio del 6,13%, ben al di sopra del limite regolamentare del 3,0%. La banca ha riportato un rapporto di copertura della liquidità (LCR) di 246,31% e un rapporto di finanziamento stabile netto (NSFR) di 155,00% a fronte di un requisito del 100%.
L'eccezionale performance della Banca è stata anche riconosciuta dagli ambiti Finance Asia's Country Awards in tutto il mondo, in cui è stata dichiarata la "Migliore banca del Pakistan" nel 2021. La banca gode di rating creditizi locali più elevati delle categorie AAA / A1+ per il lungo e il breve termine rispettivamente, sulla base della notifica PACRA del 23 giugno 2021.
La Banca gestisce su base consolidata la seconda rete più grande di oltre 1.600 filiali in Pakistan. La Banca rimane uno dei principali titoli quotati nel mercato azionario pakistano con la seconda capitalizzazione di mercato più alta del settore.
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