Wat een sensatie is het om je eerste salaris te ontvangen! Nu ben je eindelijk een onafhankelijke, zelfvoorzienende volwassene. Je bent niet langer een hulpbehoevende die zakgeld nodig heeft. Goed van je!

Er is misschien een lijst met dingen waarop je hebt gewacht om te kopen - die Dyson-föhn of een nieuw Bose-geluidssysteem - maar pas op dat je niet onzorgvuldig begint te besteden, anders zal je geld sneller opraken dan het Amazone-regenwoud (snik).

Waarschijnlijk is het eerste dat u moet doen, van de spaarrekening overstappen met dat eekhoornboekje dat u al had sinds u een kind was. U heeft een passende spaarrekening nodig waarmee u slimmer kunt sparen. Dit kan overweldigend zijn, gezien de talloze opties die er zijn.

Hier zijn zeven factoren om u te helpen beslissen hoe u de beste spaarrekening voor uw behoeften kiest:

1. Wat zijn de realistische rentetarieven?

De maximale rentetarieven die door banken worden geadverteerd, kunnen misleidend zijn, aangezien er veel transactiecriteria zijn waaraan u moet voldoen voordat u in aanmerking komt. U moet waarschijnlijk grote bedragen afhandelen of enorme bedragen op de spaarrekening houden om iets van 3,88 procent te verdienen.

In plaats van voor geadverteerde tarieven te gaan, is het eigenlijk beter om erachter te komen welke acties binnen uw mogelijkheden liggen en de bijbehorende rente die u ermee kunt behalen.

Gelukkig hebben banken dit gemakkelijk gemaakt. Als u naar hun websites gaat, zijn er rentecalculators die u laten zien hoeveel rente u kunt verdienen, afhankelijk van de criteria.

Sommige acties kunnen gemakkelijk worden bereikt, zoals het bijschrijven van uw salaris, terwijl andere, zoals een kaartuitgave van minimaal $ 500 per maand, of een minimumsaldo van $ 10.000 op uw account, voor u als eerste jobber veeleisend kan zijn.

Laten we aannemen dat u een first-jobber bent die $ 2.500 verdient. U besteedt $ 500 op uw creditcard aan voornamelijk dineren en online winkelen. U deponeert minimaal één doorlopende rekening bij de GIRO, bijvoorbeeld uw telefoonrekening.

Hier zijn enkele berekeningen van wat u zult verdienen op basis van deze realistische financiële situatie:

DBS VermenigvuldigingsrekeningOCBC 360-rekeningUOB Eén rekeningRekeningsaldo$3.000$3.000$3.000Salariskrediet $2.500$2.500$2.500 Transactiecategorieën (per maand)GIRO-rekeningen1 11Creditcarduitgaven$500$500$500Afbetalingen woningkredietNNNIVerzekeringNNNIInvesteringenNNN Rentevoet 0,45 procent 0,45 procent 0,50 procent Zoals u ziet u kunt tot 0,50 procent per maand verdienen als u een van deze spaarrekeningen gebruikt.

DBS Multiplier spaarrekening: Er is geen minimumbedrag vereist in elke categorie, zolang uw totale transactie meer dan $2.000 bedraagt.

Dat scheelt een hoop stress aan jouw kant. U hoeft geen geld uit te geven aan onzinnige dingen als u niet voldoet aan de minimale besteding van de creditcard die vereist is voor de andere twee accounts.

OCBC 360-spaarrekening: Als u een salaris van minimaal $ 1.800 door GIRO bijschrijft, krijgt u 0,3 procent per jaar. en als u minimaal $ 500 bespaart, krijgt u 0,1 procent extra.

Hoewel OCBC 360 het in de bovenstaande vergelijkingstabel lijkt te verliezen, krijgt u, als u gedisciplineerd bent om uw rekeningsaldo met $ 500 te verhogen in vergelijking met de vorige maand, 0,1 procent extra, wat uw totale verdiende rente kan verhogen.

UOB ONE-spaarrekening: als uw nettoloon lager is dan $ 2.000, geeft de UOB One u 0,25 procent rente als u $ 500 aan uw creditcard uitgeeft. Als u ten minste $ 1.600 crediteert en ten minste $ 500 uitgeeft, krijgt u 0,5 procent per jaar, wat vergelijkbaar is met de DBS-multiplier.

2. Wat zijn uw financiële doelen?

Om goed te sparen, moet u specifieke financiële doelen stellen. Ben je van plan om verdere studies, een huwelijksceremonie, een droomauto of je eerste BTO te financieren?

Afgezien van deze doelen, is een van de eerste dingen die je als first-jobber moet doen, het opbouwen van een noodfonds. Dit komt omdat u binnenkort met meer verantwoordelijkheden te maken krijgt: trouwen, een kind krijgen en binnenkort voor bejaarde ouders zorgen.

U moet bufferen voor hypothetische situaties waarin u mogelijk uw baan verliest, gewond raakt, ziek wordt of wanneer uw dierbaren deze moeilijke situaties doormaken.

Nadat u uw financiële doelen heeft bedacht, is het gemakkelijker om uw plannen te laten werken met de juiste spaarrekening.

Een gemakkelijke manier om uw financiën zo te organiseren dat u ze niet vergeet, is door te automatiseren. Verzekeringspremies en telco-rekeningen kunnen worden ingesteld op GIRO-betalingen, terwijl sommige spaarrekeningen beschikken over automatiseringstools zoals OCBC Spaardoelen.

OCBC Savings Goals trekt elke maand automatisch een bepaald spaarbedrag af, zodat u met een gerust hart kunt weten dat u spaart zonder daadwerkelijk iets te doen.

Uw spaargeld wordt "opgesloten" totdat u besluit ze vrij te geven. Dit dwingt je om gedisciplineerd te zijn en neemt de verleiding weg om je spaargeld aan te raken totdat je doelbedrag is bereikt.

3. Hoe is uw financiële persoonlijkheid?

Als u van nature zeer gedisciplineerd bent met uw uitgaven en spaargeld, en geen moeite heeft om groepsdruk te weerstaan, dan is dat goed voor u! jaU kunt het waarschijnlijk vrij gemakkelijk beheren met slechts één spaarrekening, hoewel het zou helpen om een ​​tool als de OCBC-spaardoelen te hebben.

Als u echter beperkte zelfbeheersing heeft als het gaat om het uitgeven van geld, kunt u uzelf helpen door uw spaargeld over twee rekeningen te splitsen.

U kunt de DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 rekening gebruiken voor dagelijkse uitgaven, maar u heeft een tweede spaarrekening bij een andere bank.

Deze tweede "stash" -rekening zou een eenvoudige spaarrekening moeten zijn zonder hoepels om doorheen te springen, en idealiter bij een andere bank zijn om te voorkomen dat u te gemakkelijk toegang krijgt tot het geld.

Enkele goede opties zijn het POSB SAYE-account of het nieuwe Standard Chartered JumpStart-account, die alleen toegankelijk zijn voor jongere mensen en tot een aantrekkelijke twee procent per jaar bieden. in belang.

Als je te oud bent voor beide accounts, kun je overwegen om het CIMB FastSaver- of UOB Stash-account te openen. Een van beide geeft je 0,8 procent tot één procent per jaar. rente, afhankelijk van hoeveel geld je erin stopt.

4. Heb je een favoriete creditcard?

Misschien wil je ook nadenken over een spaarrekening in relatie tot je favoriete creditcard.

Als u bijvoorbeeld al een UOB-creditcard heeft omdat deze u beloont voor uit eten gaan, geeft u als u $ 500 per maand hieraan besteedt u onmiddellijk 1,5 procent op uw spaargeld op een UOB One-rekening.

Je kunt net zo goed het meeste uitgaven halen en wat rente verdienen, toch?

Of misschien bent u niet zo'n spender, maar vindt u het niet erg om langzaam airmiles te verdienen met uw occasionele uitgaven. In dat geval zou de DBS Altitude-creditcard een goede combinatie zijn met uw DBS Multiplier-account.

Geen van beide heeft een minimale bestedingsvereiste, maar zolang u elke maand iets op de kaart veegt, krijgt u bonusrente op uw spaargeld.

Het punt is dat uw huidige bestedingspatroon mogelijk al voldoet aan de criteria die voor sommige spaarrekeningen gelden. Verspil het niet en gebruik het om een ​​goede rente op uw spaargeld te krijgen!

5. Reist u vaak?

Als u nogal een jetsetter bent, of als u voor uw eerste baan regelmatig op zakenreis moet, kunt u met sommige bankrekeningen, zoals DBS Multiplier, in meerdere valuta's sparen.

DBS ondersteunt 12 belangrijke buitenlandse valuta, waaronder AUD, JPY, HKD, THB, USD en meer. Uw account werkt als een virtuele geldwisselaar. Als u bijvoorbeeld vandaag S$ 1.000 in AUD verandert, wordt de resulterende AUD als een afzonderlijk saldo opgeslagen in uw "portemonnee met meerdere valuta's".

(Let op: voor de meeste vreemde valuta ontvangt u geen rentebetalingen.)

U kunt de DBS Multiplier-rekening ook koppelen aan een DBS Visa-betaalpas terwijl u op reis bent, zodat u kunt swipen voor buitenlandse transacties zonder conversiekosten.

6. Is de gebruikersinterface intuïtief?

Velen van ons voeren banktransacties tegenwoordig digitaal uit, dus de toegankelijkheid van het digitale platform van de bank is ook belangrijk.

De drie grootste lokale banken - DBS/POSB, UOB en OCBC - zijn qua iBanking-interface en -functies redelijk vergelijkbaar, maar hetzelfde kan niet gezegd worden van banken als CIMB.

Mensen die de iBanking-interface van CIMB Clicks hebben geprobeerd, geven meestal aan dat deze niet zo gebruiksvriendelijk en intuïtief is.

Ook is het overmaken van geld via PayNow heel belangrijk in de huidige tijd. Maar maak je geen zorgen, er zijn negen deelnemende banken die het gebruiken, waaronder Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB en ICBC.

7. Heeft de bank een goed ATM-netwerk?

Hoewel digitaal betalen en bankieren tegenwoordig gemeengoed is, zijn er nog steeds plaatsen waar alleen contant geld wordt geaccepteerd.

De beste banken met de breedste ATM-netwerken zijn natuurlijk de drie lokale banken: DBS, OCBC en UOB. Citibank is tegenwoordig echter ook behoorlijk aanwezig op veel MRT-stations.

In tijden van nood zou je echt willen dat je niet al je geld in een bank als Maybank of CIMB had gestort, aangezien het zeer waarschijnlijk is dat er geen geldautomaat in zicht zal zijn.

Het is echter niet zo erg als het klinkt. Er is een ATM5-netwerk in Singapore waar Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered en State Bank of India gebruik van maken.

Als u klant bent van deze banken, let dan gewoon op het atm5-teken bij de geldautomaten van deze banken en u kunt contant geld opnemen zonder extra transactiekosten.

Er is ook een soCash-service om geld op te nemen bij meer dan 1.000 winkels.

bbabo.Net