Co za dreszczyk emocji otrzymać pierwszą wypłatę! Teraz jesteś wreszcie niezależnym, samowystarczalnym dorosłym. Nie jesteś już dłużej uzależniony, który potrzebuje kieszonkowego. Dobrze na tobie!

Może istnieć lista rzeczy, na które czekałeś – suszarka Dyson lub nowy system dźwiękowy Bose – ale uważaj, aby nie zacząć nierozważnie wydawać pieniędzy, bo może się okazać, że Twoje pieniądze wyczerpią się szybciej niż las deszczowy Amazonii (szloch).

Prawdopodobnie pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to wyłączyć konto oszczędnościowe z książeczką wiewiórki, którą miałeś od dzieciństwa. Potrzebujesz odpowiedniego konta oszczędnościowego, które pomoże Ci oszczędzać mądrzej. To może być przytłaczające, biorąc pod uwagę niezliczone opcje.

Oto siedem czynników, które pomogą Ci zdecydować, jak wybrać najlepsze konto oszczędnościowe dla swoich potrzeb:

1. Jakie są realistyczne stopy procentowe?

Maksymalne stopy procentowe reklamowane przez banki mogą wprowadzać w błąd, ponieważ istnieje wiele kryteriów transakcyjnych, które musisz spełnić, zanim będziesz się kwalifikować. Prawdopodobnie będziesz musiał dokonywać dużych transakcji lub utrzymywać ogromne sumy na koncie oszczędnościowym, aby zarobić około 3,88 proc.

Zamiast korzystać z reklamowanych stawek, lepiej jest dowiedzieć się, jakie działania mieszczą się w Twoich środkach i jaką stopę procentową możesz dzięki nim osiągnąć.

Na szczęście banki to ułatwiły. Jeśli wejdziesz na ich strony internetowe, znajdują się kalkulatory odsetek, które pokazują, ile odsetek możesz zarobić w zależności od kryteriów.

Niektóre działania można łatwo wykonać, na przykład zasilenie pensji, podczas gdy inne, takie jak wydatek na kartę o wartości co najmniej 500 USD miesięcznie lub posiadanie na koncie minimalnego salda w wysokości 10 000 USD, mogą wymagać od Ciebie jako pierwszej pracy.

Załóżmy, że jesteś pierwszym pracownikiem, który zarabia 2500 dolarów. Wydasz 500 USD na kartę kredytową, głównie na posiłki i zakupy online. Wpłacasz do GIRO co najmniej jeden cykliczny rachunek – na przykład rachunek za usługi telekomunikacyjne.

Oto kilka wyliczeń, ile zarobisz w oparciu o tę realistyczną sytuację finansową:

Konto DBS Multiplier Konto OCBC 360UOB Jedno kontoSaldo konta 3000 USD 3000 USD Kredyt na pensje 2500 USD 2500 USD 2500 USDRachunki GIRO1 11Wydatki na karty kredytowe 500 USD 500 USDRaty kredytu mieszkaniowegoNNNUbezpieczeniaNNNInwestycjeNNNOprocentowanie pa0,45 procent 0,45 procent 0,50, procent możesz zarobić nawet 0,50 proc. rocznie jeśli korzystasz z jednego z tych kont oszczędnościowych.

Konto oszczędnościowe DBS Multiplier: W każdej kategorii nie jest wymagana minimalna kwota, o ile łączna transakcja przekracza 2000 USD.

To zmniejsza stres po twojej stronie. Nie musisz wydawać na bezsensowne rzeczy, jeśli nie spełniasz minimalnych wydatków karty kredytowej wymaganych przez pozostałe dwa konta.

Konto oszczędnościowe OCBC 360: Zaksięgowanie pensji w wysokości co najmniej 1800 USD przez GIRO daje 0,3 procent rocznie. a zaoszczędzenie co najmniej 500 USD daje dodatkowe 0,1 procent.

Chociaż OCBC 360 wydaje się przegrywać w powyższej tabeli porównawczej, jeśli jesteś zdyscyplinowany w zwiększaniu salda konta o 500 USD w porównaniu z poprzednim miesiącem, otrzymujesz dodatkowe 0,1%, co może zwiększyć ogólne zarobione odsetki.

Konto oszczędnościowe UOB ONE: Jeśli Twoja pensja na rękę jest niższa niż 2000 USD, UOB One daje 0,25 procent odsetek, jeśli wydasz 500 USD na kartę kredytową. Uznanie co najmniej 1600 USD i wydanie co najmniej 500 USD daje 0,5 procent rocznie, co jest na równi z Mnożnikiem DBS.

2. Jakie są Twoje cele finansowe?

Aby dobrze oszczędzać, musisz wyznaczyć konkretne cele finansowe. Zamierzasz sfinansować dalsze studia, ceremonię ślubną, wymarzony samochód lub swoje pierwsze BTO?

Oprócz tych celów, jedną z pierwszych rzeczy, które powinieneś zrobić jako pierwszy pracownik, jest zbudowanie funduszu awaryjnego. Dzieje się tak, ponieważ wkrótce staniesz przed kolejnymi obowiązkami: zawarcie związku małżeńskiego, posiadanie dziecka, a wkrótce także opieka nad sędziwymi rodzicami.

Musisz przygotować się na hipotetyczne sytuacje, w których możesz stracić pracę, doznać kontuzji, zachorować lub gdy Twoi bliscy przejdą przez te trudne sytuacje.

Po ustaleniu celów finansowych łatwiej będzie zrealizować swoje plany z odpowiednim kontem oszczędnościowym.

Prostym sposobem na uporządkowanie swoich finansów, aby nie zapomnieć, jest automatyzacja. Składki ubezpieczeniowe i rachunki telekomunikacyjne można ustawić na płatności GIRO, podczas gdy niektóre konta oszczędnościowe są wyposażone w narzędzia do automatyzacji, takie jak cele oszczędnościowe OCBC.

Cele oszczędnościowe OCBC automatycznie odliczają określoną kwotę oszczędności każdego miesiąca, dzięki czemu możesz mieć spokój ducha, wiedząc, że oszczędzasz, nie robiąc nic.

Twoje oszczędności będą „zamknięte”, dopóki nie zdecydujesz się je uwolnić. To zmusza cię do dyscypliny i eliminuje pokusę dotykania swoich oszczędności, dopóki nie zostanie osiągnięta docelowa kwota.

3. Jaka jest twoja osobowość finansowa?

Jeśli jesteś z natury bardzo zdyscyplinowany w wydawaniu i oszczędzaniu i nie masz problemów z opieraniem się presji rówieśników, dobrze dla ciebie! YPrawdopodobnie możesz całkiem łatwo zarządzać za pomocą tylko jednego konta oszczędnościowego, chociaż pomocne byłoby posiadanie narzędzia takiego jak Cele oszczędnościowe OCBC.

Jeśli jednak masz ograniczoną samokontrolę, jeśli chodzi o wydawanie pieniędzy, możesz sobie pomóc, dzieląc swoje oszczędności na dwa konta.

Możesz korzystać z konta DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 do codziennych wydatków, ale masz drugie konto oszczędnościowe w innym banku.

Drugie konto typu „schowek” powinno być prostym kontem oszczędnościowym bez żadnych przeszkód, przez które można przeskakiwać, i najlepiej być w innym banku, aby zniechęcić Cię do zbyt łatwego dostępu do pieniędzy.

Dobrymi opcjami są konto POSB SAYE lub nowe konto Standard Chartered JumpStart, które są otwarte tylko dla młodszych osób i oferują atrakcyjne 2% rocznie. w interesie.

Jeśli jesteś za stary na jedno z kont, możesz rozważyć otwarcie konta CIMB FastSaver lub UOB Stash. Każdy z nich da ci od 0,8 do 1% rocznie. w procentach, w zależności od tego, ile pieniędzy w to włożysz.

4. Czy masz ulubioną kartę kredytową?

Możesz także pomyśleć o koncie oszczędnościowym w porównaniu z ulubioną kartą kredytową.

Na przykład, jeśli masz już kartę kredytową UOB, ponieważ wynagradza Cię ona za posiłki poza domem, wydawanie na nią 500 USD miesięcznie da Ci natychmiastowe 1,5% oszczędności na koncie UOB One.

Równie dobrze możesz jak najlepiej wykorzystać swoje wydatki i zarobić trochę odsetek, prawda?

A może nie wydajesz zbyt wiele, ale nie masz nic przeciwko powolnemu gromadzeniu mil lotniczych dzięki okazjonalnym wydatkom. W takim przypadku karta kredytowa DBS Altitude byłaby świetną parą z kontem DBS Multiplier.

Żaden z nich nie ma minimalnych wymagań dotyczących wydatków, ale jeśli co miesiąc przeciągniesz coś na karcie, otrzymasz dodatkowe odsetki od swoich oszczędności.

Chodzi o to, że twój obecny nawyk wydawania pieniędzy może już spełniać kryteria wymagane przez niektóre konta oszczędnościowe. Nie marnuj go i wykorzystaj go, aby uzyskać dobre oprocentowanie swoich oszczędności!

5. Czy często podróżujesz?

Jeśli jesteś dość odrzutowcem lub jeśli Twoja pierwsza praca wymaga częstych podróży służbowych, niektóre konta bankowe, takie jak DBS Multiplier, umożliwiają oszczędzanie w wielu walutach.

DBS obsługuje 12 głównych walut obcych, w tym AUD, JPY, HKD, THB, USD i inne. Twoje konto działa jak wirtualny kantor. Na przykład, jeśli dzisiaj zmienisz 1000 S$ na AUD, wynikowy AUD będzie przechowywany jako osobne saldo w Twoim „portfelu wielowalutowym”.

(Pamiętaj, że nie otrzymasz odsetek od większości walut obcych.)

Możesz także sparować konto DBS Multiplier z kartą debetową DBS Visa podczas podróży, dzięki czemu możesz przeglądać transakcje zagraniczne bez ponoszenia opłat za konwersję.

6. Czy interfejs użytkownika jest intuicyjny?

W dzisiejszych czasach wielu z nas przeprowadza transakcje bankowe cyfrowo, dlatego ważna jest również dostępność platformy cyfrowej banku.

Trzy największe lokalne banki - DBS/POSB, UOB i OCBC - są dość porównywalne pod względem interfejsu i funkcji iBanking, ale tego samego nie można powiedzieć o bankach takich jak CIMB.

Osoby, które wypróbowały interfejs iBanking CIMB Clicks, zazwyczaj twierdzą, że nie jest on tak przyjazny dla użytkownika i intuicyjny.

Również transfer środków za pośrednictwem PayNow jest dość ważny w dzisiejszych czasach. Ale nie martw się, korzysta z niego dziewięć uczestniczących banków, w tym Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB i ICBC.

7. Czy bank ma dobrą sieć bankomatów?

Chociaż cyfrowe płatności i bankowość mogą być w dzisiejszych czasach powszechne, wciąż istnieją miejsca, które przyjmują tylko gotówkę.

Najlepsze banki z najszerszą siecią bankomatów to oczywiście trzy banki lokalne: DBS, OCBC i UOB. Jednak Citibank ma obecnie przyzwoitą obecność na wielu stacjach MRT.

W razie potrzeby naprawdę żałujesz, że nie umieszczasz wszystkich swoich pieniędzy w banku takim jak Maybank lub CIMB, ponieważ jest wysoce prawdopodobne, że nie będzie żadnego bankomatu w zasięgu wzroku.

Jednak nie jest tak źle, jak się wydaje. W Singapurze istnieje sieć bankomatów, z której korzystają Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered i State Bank of India.

Jeśli jesteś klientem któregokolwiek z tych banków, po prostu szukaj znaku atm5 w bankomatach tych banków i możesz wypłacić gotówkę bez dodatkowych kosztów transakcyjnych.

Istnieje również usługa soCash umożliwiająca wypłatę pieniędzy w ponad 1000 sklepach.

bbabo.Net