Wraz ze wzrostem zainteresowania walutami cyfrowymi wiele osób zaczęło pytać, czy zostanie wprowadzony jen cyfrowy, a od wiosny 2021 r. trwają studia wykonalności prowadzone przez Bank Japonii.
Termin „CBDC” (cyfrowa waluta banku centralnego) zyskuje na popularności, a ankieta pokazuje, że ponad 80% z 65 banków centralnych na świecie rozważa wprowadzenie takiej waluty w jakiejś formie.
Niektóre kraje rozwijające się już wprowadziły CBDC. Jednym z nich są Bahamy, które w październiku 2020 r. wyemitowały Sand Dollara.
Cyfrowa iteracja dolara bahamskiego jest postrzegana jako sposób na uniknięcie wysokich kosztów transportu banknotów i monet w kraju, który składa się z ponad 700 wysp na Oceanie Atlantyckim.
Bank Centralny Bahamów po raz pierwszy uruchomił CBDC w 2019 r. po tym, jak niezwykle potężny huragan Dorian zmusił niektóre banki w tym kraju do zamknięcia na ponad rok, powiedział Mika Shimizu, badacz z Japońskiej Organizacji Handlu Zewnętrznego.
Sand Dollar otrzymał również funkcję płatności offline, dzięki czemu płatności poniżej określonej kwoty są możliwe za pośrednictwem aplikacji na smartfona, nawet jeśli jest odcięty od dostępu do Internetu.
W październiku Bank Centralny Nigerii wprowadził własną walutę cyfrową, eNaira, co dodatkowo sugeruje, że CBDC są postrzegane jako użyteczny środek płatniczy dla krajów rozwijających się.
W przeciwieństwie do Bitcoina i innych kryptowalut, CBDC są wspierane przez jakąś formę prawnego środka płatniczego, takiego jak jen lub dolar amerykański, aby uzasadnić ich wartość, ale istnieją tylko jako dane w sieciach elektronicznych.
Podczas gdy kraje rozwijające się mogą wprowadzać CBDC w celu zrekompensowania słabo rozwiniętej infrastruktury płatniczej, Japonia nie potrzebuje pilnie cyfrowej wersji jena. Ale kraj może wkrótce dołączyć do gry CBDC, jeśli zostanie ona wprowadzona w życie na całym świecie. Dlatego też BOJ kontynuuje badania w tej dziedzinie i zasięga opinii ekspertów.
Według Kazushige Kamiyamy, dyrektora generalnego Departamentu Systemów Płatności i Rozliczeń w japońskim banku centralnym, CBDC BOJ musiałaby mieć taką samą funkcjonalność płatności jak gotówka. „Będziemy nadal dostarczać pieniądze, które mogą być wykorzystane, z poczuciem bezpieczeństwa, przez każdego, zawsze i wszędzie” – powiedział Kamiyama.
Dla powszechnego wykorzystania jena cyfrowego niezbędna byłaby infrastruktura przyjazna dla dzieci i osób starszych, z których wielu jest mniej zaznajomionych ze smartfonami i innymi urządzeniami elektronicznymi.
„Wiele osób prawdopodobnie znajdzie między innymi karty IC (z układem scalonym)”, powiedział Toshio Taki, szef Japan Association for Financial APIs, które składa się z agentów płatności elektronicznych.
Eksperci twierdzą, że w świetle częstych klęsk żywiołowych w Japonii cyfrowy jen będzie potrzebował funkcji płatności offline, takiej jak ta z Bahamów Sand Dollar.
Chociaż oferta prywatnych usług płatniczych, które wykorzystują karty kredytowe lub kody QR, może różnić się w zależności od sklepu, CBDC prawdopodobnie byłyby wolne od takich niedogodności.
Jednym z głównych wyzwań w powszechnym stosowaniu CBDC w Japonii i innych krajach rozwiniętych jest zarządzanie historią płatności, ponieważ wartość i liczba płatności jest często znacznie większa niż w krajach rozwijających się.
Bahamy przyjęły technologię blockchain do zarządzania historią płatności CBDC. Jednak biorąc pod uwagę ogromne transakcje finansowe przeprowadzane w zaawansowanych gospodarkach, zarządzanie rekordami płatności za pomocą blockchain jest „nadal trudne technologicznie”, powiedział Kamiyama z BOJ.
bbabo.Net