Rusko (bbabo.net), - Minulý rok sa niesol v znamení rozmachu spotrebiteľských úverov a úverov na bývanie. Takže podľa Bank of Russia sa na Strednom Urale objem úverov poskytnutých jednotlivcom zvýšil o 16 percent, hypotéky - o 21. Bude tento trend pokračovať aj v roku 2022, odpovedali odborníci.
Štatistiky, ktoré poskytuje centrálna banka, sú priemerom za región. Veľké federálne banky majú pôsobivejšie čísla. Napríklad Sberbank poskytla v roku 2021 jedenapolkrát viac spotrebných úverov čo do počtu a 38 percent čo do výšky. Uľahčilo to zníženie váženej priemernej sadzby. Okrem toho mnohí zákazníci začali aktívne nakupovať, ktoré boli na začiatku pandémie odložené.
Zo 170 miliárd rubľov, ktoré v roku 2021 zamestnalo 67 000 obyvateľov Sverdlovska v bankách na nákup bývania, prešlo 46 miliárd prostredníctvom preferenčných programov. Práve ony, ako aj rekordne nízka hypotekárna sadzba (5,4 percenta na primárnu a 8 percent na sekundárnu v júni 2021) prispeli k nárastu regionálneho portfólia na 360 mld.
Druhým trendom bol nárast bezkontaktných služieb na diaľku v poskytovaní úverov. Napríklad podiel Sberbank dosiahol 80 percent, kým v roku 2019 pred pandémiou to bolo len 57. Práve digitálna kancelária pomohla UBRD v januári 2022 zvýšiť portfólio hypoték o 78 percent, hoci celý trh tak nerástol. V SKB-Bank objem predaja spotrebných úverov na diaľku v roku 2021 prevýšil predaj v kancelárii aj offline.
- Správanie spotrebiteľov sa zmenilo nielen vo vzťahu k finančným službám, ale aj k akémukoľvek maloobchodnému tovaru. Ľudia, ktorí chodili do obchodov, čoraz viac ovládajú online služby, doručovacie služby a trhoviská. To nás tlačí k zmene obchodného modelu, - komentuje situáciu Alexey Lutsenko, člen predstavenstva, riaditeľ rozvoja retailového obchodu SKB-bank.
Napriek tomu, že pandémia uvalila obmedzenia na rôzne druhy ekonomických aktivít, podiel omeškaných platieb vo veľkých sverdlovských podnikoch sa ku koncu roka nezmenil – 1,6 percenta. Malé podnikanie dokonca kleslo o 0,7 percenta – až o 3,2. Obyvatelia majú podobnú dynamiku: mínus 0,5 percenta, spolu 7. Minimálny „zlý dlh“ je fixný pri hypotékach – len 0,5 percenta, pokles o 0,3 ročne.
Zvýšenie sadzieb je nevyhnutné vzhľadom na skutočnosť, že sa zvýšili náklady na prilákanie peňazí do ekonomiky
- Kríza na finančnom trhu, o ktorej na začiatku pandémie hovorili mnohí "proroci z ekonomiky", nenastala. Podniky a občania si svoje povinnosti splnili, pretože v roku 2021 väčšina odvetví naďalej fungovala. Pomohla aj vonkajšia situácia: ceny plynu a kovov vzrástli, veľký priemysel získal dodatočný peňažný tok. Žiaľ, nepodarilo sa udržať infláciu pod kontrolou, čo spôsobilo zvýšenie kľúčovej sadzby a sadzieb na bankové produkty v štvrtom štvrťroku, hovorí Evgeny Bolotin, podpredseda Uralskej bankovej únie.
Podľa jeho prognózy sa v roku 2022 obyvateľstvo opäť začne zaujímať o vklady, začne šetriť, nie míňať. To prinúti podnikateľov zmeniť svoj prístup, najmä upraviť plány na zvyšovanie cien. Rast úverov sa pravdepodobne spomalí, pretože úroková sadzba spotrebiteľských úverov už prekročila psychologickú latku 10 percent, no k prudkému zníženiu objemu nedôjde.
Podľa Alexeja Lutsenka je zvýšenie sadzieb nevyhnutné vzhľadom na to, že sa zvýšili náklady na prilákanie peňazí do ekonomiky. Celý bankový systém sa dostal do pásma úrokového rizika, kedy sadzby na vkladoch rastú rýchlejšie ako na úveroch. To znižuje marže a tlačí na prehodnotenie prevádzkových modelov a zameranie sa na prioritné oblasti. Ktoré?
- Hypotéky budú rásť rýchlejšie ako iné typy úverov pre fyzické osoby - v priemere o 10-15 percent ročne. Už teraz vidíme určité spomalenie, ale vo všeobecnosti bude dopyt po úveroch na bývanie pokračovať, keďže existujú výhody pre rodiny s deťmi a iné kategórie dlžníkov, - hovorí Rustem Mardanov, šéf Uralskej štátnej banky Ruska.
Taktiež predpoklady pre rast úverov v roku 2022 vytvorí samostatný hypotekárny program pre individuálnu bytovú výstavbu, ktorý sa v súčasnosti rozvíja na federálnej úrovni. Limity na vidiecke hypotéky sa veľmi rýchlo vyčerpali a dopyt po úveroch na výstavbu chát a súkromných domov je vysoký. Na spustenie programu je potrebné štandardizovať projekty a vyriešiť množstvo otázok súvisiacich s oceňovaním pozemkov. Zatiaľ sú dlžníci nútení brať si na tieto účely bežné spotrebné úvery.
bbabo.Net