Vilken spänning det är att få din första lön! Nu är du äntligen en oberoende, självförsörjande vuxen. Du är inte längre ett beroende som behöver fickpengar längre. Bra för dig!

Det kan finnas en lista med saker du har väntat på att köpa - den där Dyson-fön eller ett nytt Bose-ljudsystem - men var försiktig så att du inte börjar spendera slarvigt, annars kan du upptäcka att dina pengar töms snabbare än Amazonas regnskog (snyft).

Förmodligen är det första du bör göra att byta bort från sparkontot med den där ekorrboken som du har haft sedan du var liten. Du behöver ett passande sparkonto som hjälper dig att spara smartare. Detta kan vara överväldigande, med tanke på de myriader av alternativ som finns.

Här är sju faktorer som hjälper dig att bestämma hur du ska välja det bästa sparkontot för dina behov:

1. Vilka är de realistiska räntorna?

De högsta räntorna som annonseras av banker kan vara vilseledande eftersom det finns många transaktionskriterier du måste uppfylla innan du är berättigad. Du behöver antagligen handla med höga belopp eller behålla enorma summor på sparkontot för att tjäna ungefär 3,88 procent.

Istället för att satsa på annonserade priser är det faktiskt bättre att ta reda på vilka åtgärder som ligger inom dina möjligheter och den motsvarande räntan du kan uppnå med dem.

Tack och lov har bankerna gjort detta enkelt. Om du går in på deras hemsidor så finns det räntekalkylatorer som visar hur mycket ränta du kan tjäna beroende på kriterierna.

Vissa åtgärder kan utföras enkelt, som att kreditera din lön, medan andra som ett kortutgifter på minst 500 USD per månad eller att ha ett minsta saldo på 10 000 USD på ditt konto kan vara krävande för dig som förstajobbare.

Låt oss anta att du är en förstajobbare som tjänar $2 500. Du spenderar 500 USD på ditt kreditkort på främst restauranger och onlineshopping. Du lägger minst en återkommande räkning till GIRO - till exempel din telefonräkning.

Här är några beräkningar av vad du kommer att tjäna baserat på denna realistiska ekonomiska situation:

DBS Multiplikatorkonto OCBC 360 kontoUOB Ett kontoKontosaldo$3 000$3 000$3 000Lönekredit $2 500$2 500$2 500Transaktionskategorier (per månad)GIRO-räkningar1 11Kreditkortsutgifter$500$500$500$500inbetalningar 0,500 cent. du kan tjäna upp till 0,50 procent per år om du använder något av dessa sparkonton.

DBS Multiplier-sparkonto: Det finns inget minimibelopp som krävs i varje kategori, så länge din totala transaktion är över 2 000 USD.

Det minskar mycket stress på din sida. Du behöver inte spendera på orimliga saker om du inte uppfyller de minsta kreditkortsutgifter som krävs av de andra två kontona.

OCBC 360-sparkonto: Kreditering av lön på minst 1 800 USD av GIRO ger dig 0,3 procent p.a. och att spara minst 500 $ ger dig ytterligare 0,1 procent.

Även om OCBC 360 verkar förlora i jämförelsetabellen ovan, om du är disciplinerad att öka ditt kontosaldo med $500 jämfört med föregående månad, får du ytterligare 0,1 procent vilket kan öka din totala ränta.

UOB ONE-sparkonto: Om din hemlön är under 2 000 USD ger UOB One dig 0,25 procent i ränta om du spenderar 500 USD på ditt kreditkort. Genom att kreditera minst 1 600 $ och spendera minst 500 $ får du 0,5 procent per år, vilket är i nivå med DBS Multiplier.

2. Vilka är dina ekonomiska mål?

För att spara bra måste du sätta upp specifika ekonomiska mål. Tänker du finansiera vidare studier, en bröllopsceremoni, en drömbil eller din första BTO?

Förutom dessa mål är en av de första sakerna du bör göra som förstajobbare att bygga upp en akutfond. Detta beror på att du snart kommer att ställas inför mer ansvar: Att gifta sig, skaffa barn och snart ta hand om åldrade föräldrar.

Du måste buffra för hypotetiska situationer där du kan förlora ditt jobb, bli skadad, bli sjuk eller när dina nära och kära går igenom dessa svåra situationer.

Efter att ha kommit fram till dina ekonomiska mål skulle det vara lättare att få dina planer att fungera med rätt sparkonto.

Ett enkelt sätt att organisera din ekonomi så att du inte glömmer är att automatisera. Försäkringspremier och telefonräkningar kan ställas in på GIRO-betalningar, medan vissa sparkonton har automatiseringsverktyg som OCBC Savings Goals.

OCBC Savings Goals drar automatiskt av ett visst sparbelopp varje månad, så att du kan känna dig lugn och veta att du sparar utan att faktiskt göra någonting.

Dina besparingar kommer att vara "låsta" tills du bestämmer dig för att släppa dem. Detta tvingar dig att vara disciplinerad och tar bort frestelsen att röra dina besparingar tills ditt målbelopp har uppnåtts.

3. Hur är din ekonomiska personlighet?

Om du av naturliga skäl är väldigt disciplinerad med dina utgifter och sparande och inte har några problem med att motstå grupptryck, så är det bra för dig! YDu kan förmodligen klara dig ganska enkelt med bara ett sparkonto, även om det skulle hjälpa att ha ett verktyg som OCBC Savings Goals.

Men om du har begränsad självkontroll när det kommer till att spendera pengar kan du hjälpa dig själv genom att dela upp ditt sparande på två konton.

Du kan använda kontot DBS Multiplier / UOB One / OCBC 360 för dagliga utgifter, men har ett andra sparkonto hos en annan bank.

Detta andra "stash"-konto bör vara ett enkelt sparkonto utan några ringar att hoppa igenom, och helst vara hos en annan bank för att avskräcka dig från att komma åt pengarna för lätt.

Några bra alternativ är POSB SAYE-kontot eller det nya Standard Chartered JumpStart-kontot, som endast är öppna för yngre personer och erbjuder upp till attraktiva två procent p.a. i intresse.

Om du är för gammal för något av kontona kan du överväga att öppna kontot CIMB FastSaver eller UOB Stash. Endera kommer att ge dig 0,8 procent till en procent p.a. i ränta, beroende på hur mycket pengar du lägger i den.

4. Har du ett favoritkreditkort?

Du kanske också vill fundera på ett sparkonto i förhållande till ditt favoritkreditkort.

Till exempel, om du redan har ett UOB-kreditkort eftersom det belönar dig för att äta ute, spenderar du 500 USD per månad på det ger dig omedelbara 1,5 procent på dina besparingar på ett UOB One-konto.

Kan lika gärna få ut det mesta av dina utgifter och tjäna lite ränta, eller hur?

Eller så är du kanske inte mycket av en spenderare, men du har inget emot att tjäna flygmil långsamt med dina tillfälliga utgifter. I så fall skulle DBS Altitude-kreditkortet vara ett bra par med ditt DBS Multiplier-konto.

Ingen av dem har något minimiutgiftskrav, men så länge du sveper något på kortet varje månad får du bonusränta på ditt sparande.

Poängen är att din nuvarande utgiftsvana redan kan uppfylla kriterierna som krävs av vissa sparkonton. Slösa inte bort det och använd det för att få en bra ränta på ditt sparande!

5. Reser du ofta?

Om du är en ganska jetsetter, eller om ditt första jobb kräver att du åker på frekventa affärsresor, kan du med vissa bankkonton, som DBS Multiplier, spara i flera valutor.

DBS stöder 12 stora utländska valutor inklusive AUD, JPY, HKD, THB, USD och mer. Ditt konto fungerar som en virtuell växlare. Till exempel, om du ändrar S$1 000 till AUD idag, lagras den resulterande AUD som ett separat saldo i din "multi-valuta plånbok".

(Observera att du inte kommer att få räntebetalningar för de flesta av de utländska valutorna.)

Du kan också koppla ihop DBS Multiplier-kontot med ett DBS Visa-betalkort när du reser, så att du kan svepa för utländska transaktioner utan att ådra dig konverteringsavgifter.

6. Är användargränssnittet intuitivt?

Många av oss utför banktransaktioner digitalt nuförtiden, så tillgängligheten till bankens digitala plattform är också viktig.

De tre största lokala bankerna - DBS/POSB, UOB och OCBC - är ganska jämförbara när det gäller deras iBanking-gränssnitt och funktioner, men detsamma kan inte sägas för banker som CIMB.

Personer som har provat CIMB Clicks iBanking-gränssnitt brukar säga att det inte är lika användarvänligt och intuitivt.

Dessutom är det ganska viktigt att överföra pengar via PayNow i dagens tid. Men oroa dig inte, det finns nio deltagande banker som använder det inklusive Citibank, BOC, DBS/POSB, HSBC, OCBC, Maybank, UOB, SCB och ICBC.

7. Har banken ett bra bankomatnätverk?

Medan digital betalning och bankverksamhet kan vara vardag i dessa dagar, finns det fortfarande platser som bara tar kontanter.

De bästa bankerna med de bredaste bankomatnäten är förstås de tre lokala bankerna: DBS, OCBC och UOB. Citibank har dock en anständig närvaro på många MRT-stationer nu för tiden.

I tider av nöd skulle du verkligen önska att du inte lade alla dina pengar på en bank som Maybank eller CIMB, eftersom det är mycket troligt att det inte finns någon bankomat i sikte.

Det är dock inte så illa som det låter. Det finns ett atm5-nätverk i Singapore som Maybank, Bank of China, Citibank, HSBC, Standard Chartered och State Bank of India utnyttjar.

Om du är kund hos någon av dessa banker ska du helt enkelt hålla utkik efter atm5-märket i dessa bankers uttagsautomater så kan du ta ut kontanter utan extra transaktionskostnad.

Det finns också en soCash-tjänst för att ta ut pengar i över 1 000 butiker.

bbabo.Net