Varje år blir det svårare och svårare att spara ihop ens en handpenning på ett bolån: kvadratmeter blir dyrare, priserna på produkter och bostäder och kommunala tjänster växer. Gratis pengar börjar bli ont om och bostadslåneräntorna stiger och enligt finansministeriets prognoser är en siffra på 12 % eller ännu högre inte långt borta. Vad ska man göra nu för dem som behöver förbättra sina levnadsvillkor och planerar att ta ett bolån, hur kostnaden för ett "torg" kommer att förändras, vilka utsikter sekundärmarknaden har, kom jag på.
Finansdepartementet gav en prognos för bolåneräntorna 2022. Enligt biträdande finansminister Alexei Moiseev kommer dessa räntor att stiga till 11-12% under våren, men kommer inte att överstiga 15%. "Jag tror att det inte blir några 15%. Bolåneräntan är centralbanksräntan + 2,5 procentenheter. Därmed kommer vi ut med 12 procent”, förklarade biträdande ministern. Samtidigt anser ett antal experter denna prognos som extremt optimistisk.
Den 11 februari höjde centralbanken styrräntan till 9,5 %, den högsta sedan 2017. Samtidigt tänker inflationen inte ens på att bromsa in och regulatorn utesluter inte att styrräntan höjs vid kommande möten. Samtidigt binder bankerna sina utlåningsräntor till centralbanken, så räntan på alla former av utlåning dras upp med den, inklusive bolåneräntor.
Enligt experternas prognoser kommer konsumenterna redan i vår att få se en ny ränteomgång på bostadslån. Ungefärlig tillväxt - upp till 11,5-12%. Kom ihåg att det vägda genomsnittet av bolåneräntorna för nya byggnader före centralbankens möte den 11 februari var 10,44 %.
Det viktigaste som påverkar bolåneräntorna är centralbankens styrränta. Om det 2020 var 4,25 % och bostadslån (inklusive förmånliga lån på 6 %) emitterades till en genomsnittlig ränta på 6,5-7 %, är nu styrräntan 9,5 %. Under sådana förhållanden kan bolåneräntorna verkligen stiga ännu mer. Dessutom, enligt Nikolai Pereslavsky, en anställd vid den ekonomiska och finansiella forskningsavdelningen vid CMS Institute, när banken genererar en ränta för varje låntagare, tar banken hänsyn till antalet lån, anställning och lön, inklusive metoden för dess betalning - "grå" eller helt vit, handpenning och, naturligtvis, kredithistorik. "Alla dessa faktorer tillsammans kan höja räntan just nu upp till 15% per år, vilket kommer att leda till en allvarlig ökning av kostnaden för lån," sade han.
Vad kommer detta att betyda för byggbranschen? Enligt Pereslavsky väntar nya byggnader på prisstagnation från andra halvåret och en årlig tillväxt i intervallet 6-7%. Den sekundära kan lätt förlora upp till 10% av kostnaden, och i vissa städer där prisuppgången var den starkaste - upp till 20%.
Bolåneräntor är en viktig efterfrågefaktor. Under 2015, när räntorna steg kraftigt, i vissa regioner skedde till och med en minskning av fastighetspriserna, minns Igor Galaktionov, expert på BCS World of Investments aktiemarknad. Enligt honom är räntehoppningen den här gången inte så stark, och förmånliga villkor fortsätter att fungera på den primära marknaden fram till sommaren. Därför förväntas ingen nedgång, men marknadstillväxttakten kan vara mycket återhållsam, upp till stagnation på vissa orter med överutbud.
”På grund av stigande räntor kommer bolånemarknaden naturligtvis inte att kollapsa, men efterfrågan minskar gradvis. Å ena sidan stiger låneräntorna och medborgarna tvingas noggrannare bedöma sin ekonomiska förmåga att betala tillbaka lån under många år. Å andra sidan, under de senaste två åren i Ryssland, mot bakgrund av hög efterfrågan och låga priser, har fastighetspriserna ökat avsevärt - i genomsnitt har kostnaden per kvadratmeter i landet ökat med 35%, och i huvudstäder i nya byggnader har stigit i pris med 70-80%. Detta begränsar naturligtvis också efterfrågan på nya bolån”, avslutar Ivan Samoilenko, managing partner på B&C Agency.
För dem som behöver förbättra sina levnadsvillkor och planerade att ta ett bolån skulle jag rekommendera att inte dröja, utan att göra det nu, säger Sergey Grigoryan, specialist inom banksektorn, chef för representationskontoret för ANIF Investment Fund i Ryssland. "Enligt min mening är "den gyllene tiden" för fastighetsmarknaden över. Nu blir det färre köpare och säljare måste sänka priserna. Någon form av global nedgång kommer inte att ske, dock är ett prisfall i intervallet 5% fullt möjligt, fortsätter Grigoryan. — Allt kommer att bero på vilken nivå centralbankens styrränta kommer att ligga på. Om det fortsätter att växa är 15% per år på bolån fullt möjligt. För att göra detta måste styrräntan passera gränsen på 12 %.
bbabo.Net