Малі та середні підприємства змушені все частіше брати кредити у мікрофінансових організаціях. Відсотки за кредитами у МФО двозначні. Навіть у державних МФО вартість позик може перевищувати ключову ставку ЦП у 2,5 рази та сягати майже 20%. Наступного року за такої держпідтримки і на тлі продовження пандемії виживуть лише найсильніші, кажуть самі представники бізнесу. Малий та середній бізнес гостро потребує невеликих кредитів (до 5 млн рублів) для підтримки бізнесу, на рефінансування колишніх боргів, на зарплату. Потреба таких кредитах останнім часом відчувається все гостріше. Цю тенденцію зафіксували Банк Росії та Мінекономрозвитку.

Максимальна відсоткова ставка, нагадали Мінекономрозвитку, варіюється від 0,5 до 2,5-кратного розміру ключової ставки Банку Росії. (Текуче значення ключової ставки становить 7,5% річних). Тобто навіть у державних МФО ставка за кредитом може досягати 20%, зазвичай вона варіюється від 3,75% - 18,75%.

За підсумками 2021 року обсяг таких кредитів, виданих малому та середньому бізнесу, як мінімум, не зменшиться, зазначає ЦП. А «з великою ймовірністю» можна говорити навіть про зростання кредитного портфеля. Принаймні це випливає з підсумків опитування Центробанком 45 державних МФО. На аналогічну тенденцію вказали і 47 комерційних МФО, випливає із дослідження регулятора «Тенденції на ринку МФО підприємницького фінансування у першому півріччі 2021 року».

Беруть кредити, щоб вижити

Про зростаючу затребуваність невеликих позик серед малого та середнього бізнесу, самозайнятих, індивідуальних підприємців свідчить також статистика фінансової онлайн-платформи Webbankir. Щоправда, компанія представила більш скромну, ніж ЦБ, частку бізнесу серед позичальників МФО, але загальний тренд підтвердила.

«У третьому кварталі 2021 року частка невеликих позик сягнула 19,5%. Роком раніше вона становила – 15,4%, а 2019-го була ще меншою – 15%», - розповів гендиректор платформи Андрій Пономарьов.

Він зазначає, що такого роду кредити малий бізнес бере зазвичай на життєво необхідні потреби — для рефінансування раніше взятих кредитів. Або, наприклад, для покриття касових розривів, для виплати зарплати та збереження робочих місць, що є особливо актуальним для регіонів.

За словами Пономарьова, багатьом самозайнятим та власникам малого бізнесу досі «складно отримати банківське фінансування — потрібно надати набір документів, що підтверджують платоспроможність, а іноді й ліквідну заставу». При цьому в період пандемії умови для отримання кредиту з боку банків посилилися, додає представник МФО.

Всупереч поширеній думці про легкість оформлення кредиту в системі МФО, отримати там позику навіть за надмірно високою ставкою не так легко. Наразі в умовах пандемії навіть МФО неохоче дають кредити малому бізнесу, вважає голова ради директорів групи «Фінбрідж» Леонід Корнілов.

«Насправді, не так багато МФО надають кредитування для МСБ. Компаніям не провідним активної діяльності, які не мають підтвердження реального товарообігу, отримати зараз фінансування практично неможливо. Ні в банках, ні в МФО», – каже Корнілов.

Він наводить приклад платформи фінтех-рішень для акселерації малого бізнесу Lemon.online. До пандемії вона займалася кредитуванням МСБ, але потім через зростання дефолтів перейшла в нішу факторингу.

«Проблема недоступності боргового фінансування зберігається у Росії не перший рік. Грошово-кредитна політика має чіткий тренд обмеження доступності позикових коштів. Наразі до цього додалися постійні ризики зміни умов ведення бізнесу, причому у бік погіршення», — каже Корнілов із «Фінбрідж».

«Я поки не бачу передумов для вирішення проблеми із кредитуванням МСБ та реалізації інших заходів підтримки, у тому числі під час пандемії», — каже експерт.

Держава намагалася допомогти бізнесу видачею кредитів на зарплату за програмами ФОП 2.0 та ФОП 3.0., нагадує власник бренду MukaMuka Дмитро Кочетков. Але умова влади щодо збереження чисельності працівників виявилося важко виконати. Деякі співробітники звільняються за своїм бажанням, і підприємець не має права утримувати їх.

Банки нав'язали послуги

«Крім того, ці програми обернулися нав'язуванням послуг від банків-учасників програми. Десь вимагали відкрити розрахунковий рахунок, десь пропонували інші платні послуги», — каже Кочетков.Бізнесмен зізнається, що він розгублений. «Я ретельно проводжу моніторинг ринку в сегменті мікро- та малого бізнесу, але не знаю жодної компанії борошномельної галузі, яка скористалася пільговим кредитуванням. МСБ не може взяти кредит під 16% річних, тому що кошти, швидше за все, підуть на порятунок бізнесу», — журиться бізнесмен.

За розрахунками Кочеткова, зерно нового врожаю м'яких сортів пшениці у Росії вже подорожчало цього року на 6-8%, а твердих сортів – майже на 30%. «На тлі інфляції, що розгулялася, і жорсткої монетарної політики наступного року виживуть лише найсильніші підприємці», — вважає він.

У Мінекономрозвитку водночас говорять про численні програми кредитування на пільгових умовах, які пропонуються для МСБ. «Наприклад, стовідсоткова компенсація комісій за платежі у системі СБП. Цей захід держпідтримки діє з 1 липня цього року і буде продовжено до 11 липня 2022 року», - пояснили у Міністерстві.

Програму ФОП 3.0 (за ставкою 3% річних) можна встигнути оформити до 30 грудня цього року. Термін кредиту – півтора роки.

«У 2022 році будуть запропоновані пільгові кредити в рамках нацпроекту з підтримки МСБ. За формулою: ключова ставка ЦП плюс 2,75% на будь-які цілі на період до 10 років. Обсяг кредитів, які зможе отримати МСБ за цією програмою, становитиме 500 млрд рублів», - додали Мінекономрозвитку.

Також залишаться в силі ряд інших пільгових програм, зокрема субсидована облігаційна позика, доступ до колективних форм інвестування через краудінвестінгові платформи.

Ліміти скромні, відмови - казенні

Виконавчий директор Новосибірського регіонального відділення "Ділової Росії" Галина Піменова зазначає, що не всі МСБ "готові відкрито говорити про проблему кредитування". «У Новосибірську є підприємства, наприклад, ТОВ Бартілл (магазин косметики), учасник програми держпідтримки ФОП 2.0. Ця компанія отримала відмову у програмі ФОП 3.0 в одному з держбанків», - каже Піменова.

Причина відмови всім позичальникам формулюється стандартно по-казенному - "вплив безлічі факторів".

«Звертатися до іншого банку компанія не стала, у результаті вона скоротила обсяги закупівель продукції на 12%. А пільгова програма кредитування під поруку держави (під 8,5% через Корпорацію МСП) до регіонів ще не дійшла, хоч була анонсована», — каже Піменова.

bbabo.Net