Поддержка ликвидности является ключевым инструментом, помогающим этим секторам бороться с затянувшейся вспышкой Covid-19, заявил президент SAM Таратпорн Тетакиткачорн в эксклюзивном интервью изданию .
SAM — вторая по величине компания по управлению активами (КУА) в стране.
Проблемы с отелем
Туристическая индустрия страны пострадала во время пандемии: многие отели временно закрылись, ожидая возвращения к нормальной жизни.
Ожидается, что индустрии туризма Таиланда потребуется 3-5 лет, чтобы вернуться к равновесию, сказал г-н Таратпорн.
Он сказал, что многие инвесторы заинтересованы в гостиничном бизнесе, планируя вкладывать новые средства в объекты, которые, по их мнению, имеют деловой потенциал.
По словам г-на Таратпорна, эти модернизированные отели могут продолжать работу, и их владельцы не собираются их продавать.
Например, некоторые закрытые отели были куплены инвесторами и преобразованы в больницы и медицинские центры в ответ на спрос на медицинское обслуживание в связи с демографическим старением страны. Эти отремонтированные отели готовы к тенденции медицинского туризма, когда количество поездок снова возрастет.
Он сказал, что финансовая помощь банков в плане реструктуризации долга и дополнительной поддержки ликвидности может помочь некоторым отелям выжить. Схема хранения активов Банка Таиланда — еще одно возможное решение для защиты от неработающих кредитов в гостиничном бизнесе.
Однако некоторые отели необходимо закрыть навсегда из-за отсутствия ликвидности, и их следует классифицировать как проблемные кредиты, сказал г-н Таратпорн.
Стабильные просроченные кредиты в этом году
По его словам, экономика Таиланда, возможно, достигла дна в прошлом году, и ее восстановление в этом году было слабым и неравномерным.
Прогноз NPL в банковском секторе, похоже, растет, но это увеличение не должно быть значительным, учитывая меры центрального банка по облегчению бремени задолженности, срок действия которых не истекает до конца 2022 года, сказал г-н Таратпорн.
В результате SAM ожидает, что уровень как проблемных кредитов, так и неработающих активов (NPA), которые будут проданы банками КУА в этом году, будет ниже обычного.
По его словам, в дополнение к мерам по облегчению долгового бремени, смягчение центральным банком классификаций проблемных кредитов для банковского сектора, поддержка управления проблемными активами посредством лицензирования совместного предприятия КУА (СП КУА) и восстановление экономики должны замедлить продажи банков по проблемным кредитам.
«Мы прогнозируем гарантированные продажи проблемных кредитов в банковском секторе в этом году на уровне 80–90 миллиардов батов по сравнению с обычным средним показателем в 100 миллиардов в год», — сказал г-н Таратпорн.
SAM хорошо разбирается в управлении безнадежными кредитами, а не в необеспеченных.
По его словам, ключевую роль в управлении необеспеченными безнадежными долгами играет проект Банка Таиланда Debt Clinic, схема реструктуризации необеспеченных кредитов.
Стратегия покупки проблемных кредитов
По словам г-на Таратпорна, несмотря на перспективу снижения предложения проблемных кредитов в этом году, у SAM нет агрессивной стратегии, вместо этого она планирует действовать в соответствии с рыночной ситуацией.
По его словам, компания сосредоточится на том, чтобы помочь тем, кто не выполнил свои обязательства по долгам, особенно малым и средним предприятиям (МСП), оправиться от пандемического кризиса.
Проблемные кредиты МСБ представляют наибольшую долю в 45% от общего объема просроченных кредитов в банковском секторе. По словам г-на Таратпорна, оставшаяся часть поровну распределяется между розничными и корпоративными кредитами.
Непогашенные просроченные кредиты в банковском секторе увеличились примерно до 600 миллиардов бат с 500 миллиардов до пандемии.
По его словам, как организация, не ориентированная на получение прибыли и полностью принадлежащая Фонду развития финансовых институтов центрального банка, SAM может играть важную роль в управлении и урегулировании проблемных активов финансовых учреждений и снижении уровня неработающих кредитов страны.
Хотя это не единственная цель SAM, компания по-прежнему хочет повысить прибыльность и подготовиться к покупке большего количества просроченных кредитов в следующем году, сказал г-н Таратпорн.
Восходящий тренд в следующем году
Влияние пандемии последних нескольких лет побудило центральный банк принять ряд мер по облегчению бремени задолженности, чтобы облегчить финансовое бремя как физических лиц, так и коммерческих заемщиков.
Банк Таиланда также смягчил правила классификации проблемных кредитов, чтобы уменьшить бремя резервов на покрытие возможных потерь по ссудам для финансовых учреждений. По его словам, эти факторы помогли сдержать уровень неработающих кредитов за последние два года.
«Поскольку меры по оказанию помощи центральным банкам должны истечь в конце этого года, ожидается, что просроченные кредиты увеличатся в 2023 году, возможно, превысив 100 миллиардов батов», — сказал г-н Таратпорн.
Между тем, кредиты особого упоминания (SM), которые классифицируются как дефолт по долгу менее 90 дней, увеличились более чем вдвое до 1,1 трлн бат с допандемической стоимости в 500 млрд.
По словам г-на Таратпорна, готовясь к более высоким покупкам неработающих кредитов в следующем году, SAM планирует привлечь больше средств и изучить новые источники мобилизации средств через рынок облигаций.
Компания планирует выпустить долговые обязательства на сумму 4-5 миллиардов батов в третьем квартале этого года.
По его словам, SAM полагает, что в 2023 году сможет привлечь 6-10 миллиардов бат на рынке облигаций, чтобы купить больше просроченных кредитов.
Улучшение операций
По словам г-на Таратпорна, в этом году компания намерена купить вдвое больше безнадежных активов по сравнению с 2021 годом в соответствии с более высокими продажами просроченных кредитов в банковском секторе.
В 2022 году SAM ожидает, что банки продадут проблемные активы на сумму 80-90 миллиардов батов по сравнению с 40-50 миллиардами в прошлом году.
Кроме того, компания хочет улучшить разрешение проблемных кредитов и продажи NPA на 30% по сравнению с прошлым годом, сказал он.
SAM также поставила перед собой амбициозную цель удвоить эффективность бизнеса в среднесрочной перспективе после того, как компания завершит цифровую трансформацию за три года.
Первый этап трансформации рассчитан на 2022–2024 годы и ориентирован на инфраструктуру.
По словам г-на Таратпорна, после трех лет разработки компания стремится улучшить операционные процессы и управление плохими активами с большей эффективностью.
«Мы стремимся удвоить эффективность наших операций в трех основных областях: реструктуризация просроченных кредитов, продажи неработающих активов и способность покупать плохие активы», — сказал он.
Создание СП КУА
Г-н Tharatporn сказал, что сотрудничество с банковскими партнерами по созданию СП AMC станет ключевой бизнес-стратегией для повышения эффективности бизнеса и решения проблем с неработающими кредитами в банковском секторе.
По его словам, SAM ведет переговоры с потенциальными партнерами о создании СП КУА.
По словам г-на Таратпорна, среди потенциальных партнеров SAM ожидает увидеть более четкую операционную модель для СП AMC в первом квартале этого года.
По его словам, SAM может создать 1-2 СП КУА для управления проблемными активами банковских партнеров.
Центральный банк разрешает финансовым учреждениям подавать заявки на получение лицензий JV AMC в течение трех лет после объявления условий в прошлом месяце.
Лицензия действительна в течение 15 лет.
bbabo.Net